Antichresis este contractul prin care un imobil este livrat ca garanție a unei plăți viitoare. Astfel, proprietatea trece în mâinile creditorului, permițându-i acestuia din urmă să primească venituri din utilizarea și exploatarea activului.
Antichreza durează, în principiu, până când împrumutatul își îndeplinește obligația (cu excepția cazurilor pe care le vom detalia mai târziu). Odată ce acest obiectiv a fost îndeplinit, activul poate reveni debitorului.
Explicată și mai simplu, anticriza este un pact între două părți în care o parte (ca garanție de plată) acordă altei (în caz de nerespectare a plății lor) un imobil. Când, odată cu beneficiile imobilului sau plata debitorului, datoria dispare, atunci imobilul revine în mâinile debitorului.
La sfârșitul acestui articol vom vedea un exemplu, dar mai întâi vom detalia caracteristicile anticrezei; precum și drepturile și îndatoririle părților.
Caracteristicile anticrizei
Principalele caracteristici ale anticrizei sunt:
- Împrumutatul oferă o garanție, adică își susține angajamentul de plată cu un activ tangibil, care în acest caz este o proprietate.
- Antichreza este un drept accesoriu, deoarece este constituit pentru a asigura plata unei obligații și a intereselor sale dacă acestea sunt generate. Dacă datoria restantă este stinsă, la fel și anticriza.
- Participanții la contract sunt antichresistul, care renunță la posesia proprietății, și creditorul anticretic, care îl folosește.
- Antichresistul nu poate recupera proprietatea fără a plăti mai întâi datoria în așteptare.
- Este imposibil să se efectueze mai multe contracte de anticriză pe același bun, deoarece este necesară deposedarea acestuia. Pentru a o explica într-un alt mod, antichresistul nu a putut livra simultan proprietatea către mai mulți creditori. Pe de altă parte, este fezabil să se constituie mai multe ipoteci cu privire la același activ, deoarece nu este necesar ca debitorul să dispună de proprietatea lui.
- Acesta este poate unul dintre motivele pentru care contractele antichrezice sunt mai puțin populare decât ipotecile. Acestea din urmă permit debitorului să-și continue ocuparea locuinței.
- Fiecare legislație definește anticriza în mod diferit. În cazul peruvian, de exemplu, este un drept real (procură imediată și absolută) în virtutea căruia debitorul livrează o proprietate creditorului său ca garanție. Astfel, îi acordă puterea de a-l exploata și de a percepe roadele sale. Legislația peruană impune, de asemenea, ca formalitate, ca contractul să fie înregistrat în evidența publică.
- Contractul nu se stinge numai după plata obligației, ci cu distrugerea sau exproprierea proprietății sau dacă creditorul renunță la anticriză. Acesta din urmă apare dacă creditorul consideră, de exemplu, că utilizarea proprietății nu generează venituri suficiente. Apoi, veți cere ca antihresistul să vă plătească datoria în alt mod.
Atribuțiile și drepturile creditorului anticristic
Cele mai importante îndatoriri și drepturi ale creditorului anticret sunt:
- Creditorul are obligația de a proteja integritatea proprietății
- Trebuie să vă asumați cheltuielile pentru serviciile de bază (apă, electricitate, printre altele) care vă permit să utilizați proprietatea.
- Prin preluarea garanției, creditorul se va bucura de roadele exploatării sale. În cazul unui apartament, de exemplu, îl puteți ocupa și economisi la chirie. O altă alternativă este că îl închiriați unui terț, primind respectivul beneficiu periodic de la chiriași.
- Creditorul va încasa mai întâi dobânzile generate de datorie, dacă este cazul. Odată plătite aceste cheltuieli financiare, veniturile din utilizarea proprietății pot amortiza o parte din principalul împrumutului.
- În cazul în care părțile au convenit că nu se vor acumula dobânzi, fructele exploatării activului vor merge direct la reducerea principalului împrumutului.
- În caz de neplată, creditorul poate solicita executarea judiciară a garanției.
Îndatoririle și drepturile anticriștilor
Principalele îndatoriri și drepturi ale antihresistului sunt:
- Aveți obligația de a atribui posesia imobilului, putând solicita restituirea acestuia numai la anularea datoriei dumneavoastră.
- Puteți da în judecată creditorul pentru daune dacă creditorul nu este sârguincios în gestionarea proprietății.
- Este responsabilitatea dumneavoastră să plătiți impozite pe proprietate.
- Trebuie să suportați cheltuielile pentru reparații și întreținere, cu excepția cazului în care daunele au fost produse de creditor.
- Sunteți de acord să înlocuiți investiția în îmbunătățiri, care trebuie să aibă consimțământul dvs.
- Puteți obiecta la utilizarea abuzivă a activului, de exemplu, dacă creditorul intenționează să schimbe drastic un spațiu de pe proprietate.
Exemplu de anticriză
Să vedem un exemplu foarte simplu de anticriză. Să presupunem că Luis Antonio Olivares îi datorează lui José Gutiérrez 45.000 de dolari. Apoi, ambii semnează un contract antichresis pentru a asigura returnarea finanțării.
Acordul îi permite domnului Gutiérrez să ocupe sau să închirieze unei terțe părți una dintre proprietățile pe care Olivares le deține. Durata contractului este de zece luni, presupunând un preț de închiriere de 4.500 USD.
În acest caz, trebuie remarcat faptul că participanții nu au fost de acord să genereze dobânzi la împrumut. Astfel, odată plătită datoria, activul revine la Olivares.