Banca privată constă într-o gestionare globală extrem de profesionalizată a activelor unui client. Este vorba despre satisfacerea investițiilor, planificării averii, nevoilor financiare și fiscale ale persoanelor fizice sau ale grupurilor familiale cu o bogăție ridicată.
Prin urmare, serviciile bancare private sunt dedicate consultanței financiare și sarcinilor de gestionare a averii. Pentru aceasta, sunt luate în considerare numeroase variabile, pentru care este esențial să faci un bun profilarea clientului:
- Profilul de risc.
- Obiective de rentabilitate.
- Nevoi de lichiditate.
- Orizont temporal.
- Situația fiscală.
Tipuri de servicii bancare private
Pentru ca un serviciu bancar privat să fie astfel, trebuie să se producă o relație bancă-client care să se distingă prin oferirea unui serviciu personalizat. Este necesar să se facă distincția între serviciile bancare pentru clienți și serviciile bancare pentru produse:
- Servicii bancare pentru clienți: Se concentrează pe rentabilitatea relației cu clientul, văzându-l ca un întreg și nu ca o sumă de produse și servicii.
- Servicii bancare de produse: Plasarea produsului nu se bazează pe client, dacă nu pe campanii comerciale, fără a lua în considerare serviciul personalizat.
Există mai multe moduri de a structura un serviciu de Private Banking:
- stil american: Concentrat pe clientul corporativ de la serviciile bancare angro. Se poate spune că fac private banking din investiții,
- Stil elvețian: Cele mai multe patrimonii Private Banking, axate pe acei clienți cu o valoare netă ridicată care, mai presus de toate, caută calitatea vieții și controlul asupra activelor lor, pe care doresc să le țină departe de impozite, inflație, costuri de investiții și investesc în produse conservatoare.
Principalele caracteristici ale serviciilor bancare private
Satisfac nevoile globale ale activelor clientului prin:
- Planificarea imobiliară, financiară și fiscală.
- Orientarea intergenerațională.
- Management individualizat.
- Cea mai bună și mai completă gamă de produse și servicii.
- Bazat pe o relație interpersonală puternică cu clientul.
Principalele servicii bancare private
Gama de servicii în sectorul bancar privat este foarte variată:
- Servicii de birou de familie.
- Investiții în active imobiliare.
- Disponibilitatea unei game largi de fonduri de investiții.
- SICAV și produse structurate.
- Administrarea bunurilor mobile și nemobile.
- Optimizarea fiscală a activelor.
- Planificarea intergenerațională.
Funcțiile băncilor