Principalul unui împrumut este principalul pe care debitorul îl primește de la creditor. Dobânzile de plătit se calculează pe această sumă.
Principalul este una dintre axele centrale ale unui împrumut, împreună cu rata dobânzii, care este costul banilor și numărul de rate. Toate aceste elemente permit determinarea programului de plată.
Fiecare tranșă lunară are două componente: amortizarea financiară (returnarea unei părți din capitalul primit) și dobânda acumulată. Acestea din urmă sunt calculate prin înmulțirea ratei dobânzii la împrumut cu soldul principalului care rămâne de plătit.
Putem vedea ceea ce este explicat în tabelul următor pentru un credit de 15.000 USD. Rata lunară a dobânzii este de 3% și au fost programate șase rate lunare identice.
| Interese | Plata pentru principal | Acțiune |
Echilibru |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| sumă | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Rambursarea principalului unui împrumut
Atunci când structurează rambursarea principalului unui împrumut, entitatea financiară îl distribuie în mod normal în mai multe perioade. Cu toate acestea, plata poate fi, de asemenea, programată pentru o singură plată.
Acesta din urmă se întâmplă, de exemplu, în sistemul american de rambursare a unui împrumut. Debitorul plătește principalul în rata finală și în celelalte perioade plătește doar dobânda.
Cu toate acestea, metoda franceză este mai frecventă, unde toate șansele sunt egale. Formula pentru calcularea plății lunare este următoarea:
C = Taxă de plată
V = Principal
i = Rata dobânzii pentru perioada respectivă
Exemplu de calcul al principalului unui împrumut
Să vedem un exemplu pentru a calcula principalul unui împrumut. Să presupunem că am o datorie la o rată a dobânzii de 1% pe lună. Presupunând că există cinci rate de plătit, fiecare cu suma de 1.236,24 USD. Care este valoarea creditului?
Luând ca referință formula metodei franceze, putem rezolva problema:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Prin urmare, principalul datoriei este de aproximativ 6.000 USD.