O salvare bancară sau salvare financiară este injectarea, ca ajutor, de capital către o anumită instituție de credit. Acest lucru se întâmplă deoarece entitatea menționată prezintă riscuri grave de faliment, precum și insolvență pentru a-și face față conturile.
Salvarea bancară, cunoscută și sub numele de salvare financiară, este injecția de capital care, dintr-o anumită organizație, este injectat într-o bancă. Principala diferență cu salvarea financiară este că ambele sunt salvare, doar că salvarea băncii se referă, așa cum sugerează și numele său, la salvarea unei bănci. În acest sens, ajutoarele de lichiditate care alcătuiesc salvarea se datorează unor situații de insolvență sau faliment care ar putea pune în pericol sistemul, precum și banilor deponenților.
Obiectivul acestor salvări, printre altele, este de a evita pierderea de capital de către deponenți. La fel ca, pe de altă parte, să evite o posibilă contagiune în sistem după falimentul unei bănci.
Un caz bine-cunoscut de salvare a fost salvarea băncii spaniole. În acest sens, s-au alocat sume mari de bani pentru a întreprinde salvarea. Deși, totul este clarificat, entitățile care anterior erau bănci de economii au fost salvate.
De ce există o salvare bancară?
Faptul că are loc o salvare bancară se datorează unei situații în care o anumită entitate financiară se află într-o situație de insolvență sau faliment. Pentru a salva deponenții, precum și o serie de alte motive, se face o salvare.
Printre motivele pentru care a fost efectuată o salvare bancară, se evidențiază următoarele:
- Situația de insolvență a unei instituții financiare.
- Falimentul unei instituții financiare.
- Riscul pierderii de capital al deponenților.
- Risc de contagiune în economie și alte entități (sistemic).
Deși s-ar putea da mai multe motive pentru a justifica salvarea, salvările menționate mai jos au prezentat toate, unul sau mai multe dintre aceste motive.
Fazele salvării bancare
O salvare financiară este un proces lung care necesită o serie de pași anteriori care trebuie executați corect. În acest sens, pașii anteriori se concentrează pe studiul acțiunii care urmează a fi efectuată, al cărei scop este de a evalua toate scenariile posibile posibile, precum și consecințele salvării. Vorbim despre un proces important care, conform studiilor realizate de Banca Mondială, costă, în medie, 13% din produsul intern brut (PIB) acelor țări care îl desfășoară.
Acestea fiind spuse, fazele salvării sunt explicate mai jos:
- Evaluare preliminară: Salvarea, greutatea în economie, precum și formatul de realizare sunt evaluate. În acest sens, se iau în considerare efectele salvării, precum și situația economiei pentru a întreprinde procesul menționat.
- Negocierea și condițiile de salvare: Pentru a întreprinde salvarea, trebuie mai întâi să negociem toate clauzele cu autoritățile monetare, al căror obiectiv este să permită efectuarea salvării.
- Masuri de austeritate: Printre condițiile adoptate de țările care beneficiază de salvare se numără politicile de austeritate. Cu alte cuvinte, salvarea nu este un proces gratuit, deci, dacă este realizat, trebuie făcut cu condiții care prioritizează austeritatea.
- Consecințele salvării: Trebuie luate în considerare toate măsurile adoptate, luând în considerare toate efectele derivate din acestea. În acest sens, trebuie să evaluăm toate consecințele, stabilind planuri de izolare pentru a minimiza daunele și a gestiona riscurile.
Cele mai notabile salvări bancare
Printre cele mai notabile salvări bancare putem evidenția patru salvări care au avut un impact mare asupra economiei globale. Acțiuni de salvare care au pus la cale diferitele sisteme bancare, aproape toate precedate de Marea Recesiune pe care economia a experimentat-o în 2008.
Vorbim despre salvări precum cele citate în cele ce urmează:
- Salvarea băncii irlandeze, după criza din 2008.
- Salvarea băncii suedeze, după balonul imobiliar din 1991.
- Salvarea băncii spaniole, după criza din 2008.
- Salvarea băncii americane, după criza din 2008.
Astfel, în ciuda faptului că au oferit alte salvări de-a lungul istoriei, acestea au fost cele mai notabile și cunoscute salvări până în prezent.
Salvarea băncii spaniole
După criza din 2008, entitățile bancare din Spania au fost atât de afectate încât au trebuit să solicite un ajutor de la Uniunea Europeană. Cazul a fost foarte popular, deoarece Uniunea Europeană a fost forțată să salveze toate entitățile, creând un fond de salvare pentru situație. Așa s-a născut FROB, o organizație care, în colaborare cu o altă serie de instituții, era însărcinată cu gestionarea ajutorului care urma să fie livrat băncilor spaniole pentru salvarea lor.
În acest sens, Banca Spaniei, cu ajutorul acestor ajutoare din partea FROB, a salvat sistemul bancar spaniol, reprezentat de 38,3% din totalul depozitelor care au fost acoperite cu salvarea menționată. La fel și, de asemenea, au fost intervenite cinci bănci de economii care, ulterior, vor fi integrate în entități bancare. O salvare care va intra în istorie, având în vedere volumul de entități care trebuiau să intervină în acest proces.