Finanțe personale - Ce este, definiție și concept

Finanțarea personală este aplicarea principiilor finanțelor în gestionarea resurselor unei persoane sau a unei familii.

Finanțarea personală se ocupă de modul în care indivizii sau familiile își gestionează resursele de-a lungul vieții. Analiza sa include nu numai veniturile și cheltuielile primite sau plătite în timpul vieții, ci și instrumentele financiare sau produsele pe care le au persoanele fizice sau familiile pentru a optimiza gestionarea resurselor lor.

Scopul finanțelor personale

Principalul obiectiv al finanțelor personale este de a ajuta indivizii și familiile să ia decizii în cunoștință de cauză care să optimizeze gestionarea resurselor lor. Cele de mai sus se referă la posibilitatea de a atinge o serie de sub-obiective, printre care:

• Protecţie: Aveți o protecție adecvată împotriva riscurilor sau a evenimentelor neprevăzute.
• Investiție: Să acumuleze sau să obțină resurse suficiente pentru a putea investi în active care afectează pozitiv calitatea vieții, dar care sunt costisitoare. Astfel, de exemplu, ne referim la studierea unei cariere la universitate, cumpărarea unei mașini sau a unei case, începerea unei afaceri proprii etc.
• Respectare a obligațiilor fiscale: Aveți resursele necesare pentru a plăti impozitele și alte cheltuieli impuse de lege la timp.
• Pensionare: Menținem resurse suficiente pentru a putea trăi bine în etapa vieții în care nu mai lucrăm.
• Lichiditate: Avem resurse pentru a ne finanța activitățile zilnice.
• Transfer: Respectați obiectivul de a lăsa resurse unei persoane sau unei organizații după moartea noastră.

Elemente de finanțe personale

Finanțele personale au următoarele elemente de bază:

• Sursa de venit: Acestea sunt toate resursele sau intrările disponibile. De exemplu, salarii, venituri din închiriere dintr-un apartament sau mașină, vânzarea de bunuri etc.
• Cheltuieli: Se referă la plecări sau la plata pentru diferite concepte. De exemplu, avem: plata chiriei, cumpărarea mâncării etc.
• Active: Active disponibile pe termen lung. De exemplu, avem: case, terenuri, mașini etc.
• Pasive: Datorii pe care le menținem cu terți. De exemplu: datorii cu o bancă sau un prieten.

Analiza instrumentelor disponibile

Persoanele și familiile dispun de o mare varietate de instrumente financiare care îi pot ajuta să își gestioneze mai bine resursele. Printre aceste instrumente găsim:

• Bancar: Conturi de verificare, conturi de economii, împrumuturi de consum, carduri de credit, carduri de debit etc.
• Investiție: Acțiuni, fonduri mutuale, obligațiuni etc.
• Asigurare: Viață, accidente, asigurări de sănătate, asigurări de economii etc.

Alegerea fiecărui tip de instrument depinde de caracteristicile individului sau familiei, de ciclul lor de viață și de propriile preferințe.

Planificarea finanțelor personale

Planificarea finanțelor personale necesită un proces de analiză care are mai multe etape:

• Evaluare: Cunoașteți situația inițială a persoanei sau a familiei. Ce fel de venit aveți, care este nivelul dvs., care sunt așteptările viitoare de schimbare etc.
• Pentru a stabili obiective: Identificați și acordați prioritate obiectivelor financiare pe termen scurt și lung, cum ar fi: cumpărarea lunii, cumpărarea unei case, economisirea pentru pensionare etc.
• Planificare: Definiți o strategie cu privire la modul în care obiectivele pot fi atinse și care sunt instrumentele financiare adecvate.
• Execuţie: Realizați planul financiar luând în considerare ajustările în caz de evenimente neprevăzute.
• Monitorizare și reevaluare: Monitorizați îndeplinirea planului, verificați dacă există modificări relevante în condițiile inițiale și evaluați dacă este necesară o ajustare sau o modificare a planului financiar.