Hawala - Ce este, definiție și concept

Sistemul sau metoda hawala este o modalitate alternativă de transfer de bani, în care există un nivel mai mic de înregistrare sau supraveghere. Este utilizat în principal de către utilizatorii migranți și necesită intermediere.

Hawala este răspândită la nivel global în cadrul modelelor de transfer de fonduri monetare, considerate ca alternative.

Utilizarea acestuia include atât transferuri locale de bani, cât și cele efectuate la o distanță mai mare între diferite țări.

De fapt, există și alte denumiri care se referă la acest model, în funcție de aria geografică în care operează. În acest sens, fiind exemple ale acestuia, sistemul Chop din China sau Padala în Filipine.

Principalii utilizatori ai hawala sunt oameni care, în general, au emigrat în Occident (în special Statele Unite și Europa de Vest) și care trimit bani către teritoriile lor de origine, situate între Orientul Mijlociu, Asia sau Africa de Nord.

Originea sistemului hawala

Deși numele hawala este identificat cu rădăcini arabe, crearea sau extinderea sa se află în Asia de Sud, în special în India.

Apariția diferitelor rute comerciale de schimb în Orientul Mijlociu, în special, și modul tradițional de a efectua plăți între participanții săi este considerat piatra de temelie a acestei modalități de schimb.

Pe de altă parte, extinderea sa răspunde și acoperirii zonelor mai puțin populate sau industrializate, în care populația istoric nu a avut acces la alternative bancare obișnuite.

Cum funcționează hawala

Schema de operare de bază a hawalei presupune intervenția intermediarilor. Este comun ca aceștia să împărtășească naționalitatea de origine utilizatorilor, creând comunități stabilite în diferite teritorii.

În acest sens, există rețele internaționale care funcționează urmând această modalitate și conectează diferite țări într-un mod agil și mai puțin birocratic.

Dacă o persoană dorește să trimită o sumă de bani din țara A către o altă persoană din țara B, trebuie să contacteze un hawaladar sau un manager de servicii din A, care, la rândul său, va contacta un omolog profesionist din B, furnizând datele operațiunii (suma de expediere, moneda de origine și un cod de identificare).

Printr-o identificare prin cod de referință, persoana destinatară va putea primi în final suma respectivă. Cu alte cuvinte, se face numai între bani între client și furnizor în A și furnizor și receptor în B.

Caracteristici Hawala

Metoda hawala se remarcă printr-o serie de elemente care o diferențiază de alte sisteme de transfer, printre care se remarcă următoarele:

• Natura simplă: Transferul de fonduri nu necesită transfer fizic sau material între A și B. Prin urmare, nu are o greutate birocratică și o înregistrare exhaustivă, care încetinește serviciul. Nu există nicio justificare documentară pentru operațiuni.
• Agilitate: Hawala implică mișcări într-un spațiu de timp foarte scurt, deoarece nu există transport fizic sau electronic sau transport de fonduri.
• ID: Acest sistem facilitează transferul anonim de bani, deoarece nu necesită identificarea participanților.
• Caracter de schimb: În acest proces, are loc adesea un schimb valutar. Expedierea în A se face într-o altă monedă decât cea primită de destinatar în B.
• Marja furnizorului: Hawaladares deduce o marjă de profit pentru furnizarea serviciului lor. Aceste comisioane nu sunt de obicei mari și sunt adesea susținute de posibile beneficii rezultate din schimbul valutar.
• Impozitare nulă: Aceste transferuri de bani nu sunt supuse impozitelor de niciun fel, ceea ce reprezintă un alt stimulent pentru utilizatorii săi.
• Nicio înregistrare oficială: Sumele deplasate prin acest sistem nu sunt înregistrate și măsurate în indicatorii economici oficiali, ceea ce face controlul lor și mai dificil sau cunoașterea magnitudinii lor reale în diferitele economii în care este aplicat.

Toate aceste caracteristici fac acest mecanism dificil de detectat de către autorități și câinii de pază economici.

Critica sistemului hawala

Unul dintre cele mai relevante aspecte ale acestui sistem este acela că se bazează pe încrederea utilizatorilor săi, deoarece nu există o monitorizare oficială și detaliată a mișcărilor.

Acest punct este adesea plasat ca element de critică, deoarece se presupune că este un defect în ceea ce privește securitatea sau supravegherea. Cu alte cuvinte, este un model mai riscant decât alternativele actuale.

Din acest motiv, hawala este considerată un instrument pentru comportamentul dăunător din punct de vedere socio-politic și economic, deoarece este uneori un canal de finanțare pentru organizații criminale precum frauda, ​​spălarea banilor și chiar finanțarea terorismului.

Acestea fiind spuse, utilizarea hawala nu este legală în țări precum Statele Unite sau Regatul Unit. Cu toate acestea, în multe țări are sprijin legal și este frecvent utilizat.