Contractul bancar este un document care specifică detaliile unei operațiuni sau relații stabilite între o instituție financiară și unul dintre clienții săi. Aceasta poate fi o persoană fizică sau juridică.
În contractele menționate, drepturile și obligațiile părților sunt înregistrate. În acest sens, sunt stabilite termene pentru plăți, rate ale dobânzii, comisioane aplicabile, printre alte condiții ale tranzacției.
Principalele caracteristici ale contractului bancar
Principalele caracteristici ale contractului bancar sunt următoarele:
- Este un document care are forța legii între părțile contractante.
- Sunt acorduri care guvernează toate operațiunile băncii în cadrul activităților sale de intermediere financiară. Adică, acestea sunt utilizate la extinderea creditelor sau la primirea depozitelor. Cu toate acestea, nu este un contract bancar, de exemplu, unul pe care instituția financiară îl semnează cu firma care furnizează servicii de curățenie.
- Nu sunt documente exclusive ale băncilor, dar sunt emise și de instituții ale sistemului de microfinanțare, cum ar fi băncile de economii și uniunile de credit.
- Sunt contracte de adeziune, adică se disting prin respectarea formatelor prestabilite de către bancă. Astfel, utilizatorul are puțină marjă de negociere și, în mod normal, trebuie să accepte condițiile impuse de omologul său.
- Având în vedere poziția avantajoasă a instituției financiare, autoritățile elaborează standarde de protecție și transparență a consumatorilor. Astfel, contractele bancare sunt obligate să îndeplinească anumite standarde.
- Sunt acorduri oneroase și comerciale, deoarece apar dintr-o relație comercială, legată în acest caz de furnizarea unui serviciu financiar.
- Sunt documente bilaterale, între instituția financiară și clientul acesteia.
- Contractul poate stabili o legătură temporară, ca în cazul unui împrumut. Cu toate acestea, există acorduri de durată nedeterminată, cum ar fi deschiderea unui cont de economii.
Tipuri de contracte bancare
Tipurile de contracte bancare pot fi următoarele:
- Din operațiuni active: Sunt documente care reglementează tranzacțiile în care banca este creditoare. Ne referim, de exemplu, la un împrumut de consum, o ipotecă, un împrumut corporativ, printre altele.
- De operații pasive: Sunt contracte prin care instituția colectează resurse. Acestea trebuie semnate, de exemplu, de cei care deschid un cont de economii sau un depozit pe termen determinat. În acest caz, banca își asumă rolul de împrumutat cu clientul.
- Din tranzacții neutre: Atunci când banca nu obține sau oferă finanțare omologului său. Acest lucru se întâmplă, de exemplu, în custodia valorilor mobiliare. Prin acest serviciu, banca notifică investitorul cu privire la deciziile brokerului său. Astfel, utilizatorul va ști unde au fost plasați banii săi pe bursă. La fel, colectarea dividendelor este garantată, adăugând acel venit în contul bancar al antreprenorului.