Transparența bancară se referă la bunele practici ale instituțiilor financiare cu clienții și supraveghetorii bancari în ceea ce privește produsele bancare și bilanțul.
În general, transparența bancară este legată de codurile de bune practici pe care băncile și alte entități financiare trebuie să le pună în aplicare.
Mai exact, transparența băncii măsoară nivelul informațiilor furnizate de entitatea bancară (autorităților de supraveghere și agenților interesați) despre situația sa economică și financiară și se referă, de asemenea, la bunul tratament și informații veridice ale produselor și operațiunilor cu clienții săi.
Aceste bune practici sunt obligatorii de către entitățile supuse supravegherii și gestionării organismelor responsabile de aceasta și implică stabilirea unor obligații specifice în ceea ce privește contractele, produsele și procedurile, raportarea condițiilor și reglementarea criteriilor conexe. . Acest lucru, astfel încât toate acestea să nu presupună o pierdere sau deteriorare a clienților.
De asemenea, din cealaltă parte, transparența băncii vizează oferirea de informații veridice, reale și ajustate cu privire la situația entităților. Astfel, instituțiile de supraveghere pot lua măsuri și anticipa anumite circumstanțe care s-ar putea transforma în probleme sistemice care au nevoie de ajutor.
Probleme de transparență bancară
La începutul secolului al XXI-lea au existat numeroase cazuri de înșelăciune și fraudă masivă în informațiile și documentarea unei bune părți a entităților din întreaga planetă, rezultatul concurenței și profitabilității scăzute sau al investițiilor în sectoare degradate.
De exemplu, s-au oferit oferte masive de produse complexe și cu risc ridicat persoanelor care nu au un profil financiar avansat pentru a ști ce sunt și care ar trebui să încalce regulile în ceea ce privește informația și veridicitatea.
Odată cu aceste circumstanțe, au existat fraude contabile și informații adulterate în situațiile financiare și contabile ale băncilor pentru a evita salvarea și lichidarea acestora sau, pur și simplu, pentru a evita o criză bancară. Totuși, s-a întâmplat opusul, într-o escaladare care a dus la salvarea și dispariția a numeroase entități.
Tranzacție bancară