Indicele de delincvență sau raportul este un indicator utilizat în lumea bancară. Aceasta măsoară volumul operațiunilor care au fost considerate delincvente, în raport cu volumul împrumuturilor și creditelor acordate de entitatea menționată.
Rata delincvenței este un indicator bine cunoscut în lumea bancară, deoarece este frecvent utilizată de toate băncile. Rata de morțiune, așa cum se mai știe, este responsabilă pentru măsurarea volumului de credite care au fost considerate delincvente și acesta, calculat pe totalul împrumuturilor și creditelor care au fost acordate de-a lungul timpului în entitatea financiară
În acest fel, putem ști cât de delincvenți sunt clienții unei entități, văzând procentul dintre aceștia care nu au returnat capitalul și, prin urmare, sunt considerați delincvenți. Această delincvență, după cum știm, are efecte asupra economiei și asupra solvabilității băncilor. Când vine vorba de economie, insolvența mai mare este legată de o situație economică proastă. În timp ce, în același mod, această insolvență mai mare este, de asemenea, legată de o gaură pentru entitate pe care va trebui să o facă cu resurse proprii.
Calculul ratei de delincvență
Pentru a calcula rata de delincvență, așa cum vom vedea, trebuie pur și simplu să aplicăm o formulă simplă.
Aceasta constă în împărțirea totalului împrumuturilor considerate delincvente la totalul împrumuturilor acordate de entitate.
Raportul creditelor neperformante: Volumul împrumuturilor neperformante / Volumul împrumuturilor acordate
Deci, să ne imaginăm că suntem directorul unui birou bancar, iar în ultimul an am acordat 10 împrumuturi cu același principal pentru o valoare totală de 20 de milioane de dolari (adică fiecare împrumut a fost de 2 milioane de dolari).
Printre aceste împrumuturi, un client X ne cere iertare și spune că se va confrunta doar cu plata a 50% din principalul împrumutului, adică 1 milion de dolari (jumătate din 2 milioane de dolari). Pe de altă parte, un alt client Y, mai afectat de criză, ne spune că și-a închis compania și că nu își va putea permite plata împrumutului.
În acest scenariu, să trecem la calcularea ratei de delincvență:
IM: (1 milion X + 2 milioane Y) / 20 milioane dolari
AM 15 ANI%
În acest fel, vom spune că rata noastră de delincvență este de 15%. În numărător, adăugăm milionul de dolari pe care clientul X nu va mai plăti și cele 2 milioane de dolari pe care clientul Y nu le va plăti.
Consecințele delincvenței în economie
Datoriile neperformante și economia sunt două concepte care merg mână în mână.
Cu cât este mai mare delincvența, există o corelație care arată o situație economică mai proastă. Șomajul mai ridicat, consumul mai redus, o situație economică mai nefavorabilă, în general, este legată de o rată ridicată a delincvenței.
Din acest motiv și având în vedere că multe studii sugerează această corelație, mulți economiști folosesc acest indicator pentru a măsura evoluția economiei. În acest fel, văzând pârghia unei economii și implicit, putem anticipa ciclul economic și putem evalua diferitele faze care îl compun.
Ce se întâmplă dacă sunt un implicit?
Dacă sunteți un implicit, trebuie să vă spunem că trebuie să aveți grijă. Cel mai bine este să vă plătiți datoriile, dar dacă nu puteți, încercați să refinanțați sau să ajungeți la un acord cu banca dvs. Mulți sunt dispuși să accepte o refinanțare și să ofere posibilități de plată.
Dacă nu plătiți sau nu ajungeți la un acord, băncile ar putea să vă includă într-o listă de neplătiți. Aceste liste sunt împărtășite de companii, ceea ce le poate determina să vă refuze creditul, afectând chiar și alte aspecte din viața dumneavoastră. De asemenea, ieșirea din aceste fișiere este foarte complicată și necesită mult efort.
Prin urmare, deoarece vă poate aduce probleme, la Economy-Wiki.com credem că cel mai bine este să vă plătiți întotdeauna datoriile.