Acum este posibil să efectuați transferuri bancare instantanee între țări din zona euro în orice moment al zilei, 7 zile pe săptămână. BCE a aprobat noul sistem SFATURI (decontare plată instant TARGET) care constă în efectuarea de transferuri instantanee de bani printr-o bancă unde în 20 de secunde, destinatarul îl poate avea în contul lor. Nu este vorba despre nicio aplicație fintech, ci mai degrabă transferuri bancare tradiționale printr-un mecanism imediat.
Cum funcționează sfaturile?
- 1-Emitentul, de la banca sa sau de la banca electronică emite un ordin de transfer către sistemul TIPS.
- 2-TIPS validează cererea și face o rezervare a acelei sume de bani.
- 3-TIPS trimite o cerere de confirmare către receptor.
- 4-Receptorul confirmă solicitarea de transfer.
- 5-Odată ce confirmarea comenzii este primită de către receptor, TIPS face transferul de bani.
- 6 și 7- Atât expeditorul, cât și receptorul primesc confirmarea că operațiunea a fost efectuată cu succes.
La fel de simplu și rapid transferurile instantanee pot fi făcute, oricând, oriunde. Nu mai este necesar ca ordinul de transfer să treacă prin Banca Centrală a fiecărei țări, în cazul nostru Banca Spaniei, înainte de a fi transferat în străinătate. Cu alte cuvinte, sistemul TIPS elimină orice tip de intermediar atunci când efectuează un transfer în zona euro.
Care sunt condițiile pentru noile transferuri instantanee?
- Sistemul de transfer instant TIPS operează 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână.
- Suma maximă care poate fi făcută pentru fiecare operație este 15.000 euro.
- mecanismul este identic în toate țările din zona euro și în toate entitățile bancare care operează aici.
- Fiecare bancă va decide în mod voluntar dacă se alătură acestei inițiative și oferă sau nu clienților acest serviciu. Există deja unele bănci ca acestea care îl aplică.
- Decontarea transferului instantaneu prin TIPS va fi irevocabil. Odată confirmat ordinul de transfer, acesta nu poate fi modificat, adică nu există nicio marjă de eroare care să îl corecteze înainte de a fi emis, așa cum sa întâmplat până acum.
Avantajele transferurilor instantanee
- Mai repede la primirea banilor. De exemplu, un student Erasmus va putea primi bani în acest moment din țara de origine sau companiile vor putea primi plăți de la clienții lor în acest moment, optimizând nivelurile de lichiditate și reducând dependența de finanțarea externă.
- Permite rambursarea facturilor sau creditelor eronate, plăți neașteptate imediate, eficientizarea partajării costurilor sau poate acționa ca un substitut pentru un cec bancar.
- Permite gospodăriilor să își planifice cheltuielile și veniturile și să le adapteze la posibilitățile lor. Această flexibilitate va contribui la reducerea ratelor de delincvență sau la includerea costurilor suplimentare pentru creditele pe care le pot solicita.
- Reducerea comisioanelor pentru client, deși banca își va reduce marja de profit pentru acest tip de operațiune.
- Acesta va promova comerțul electronic și va permite platformelor să funcționeze cu o mai mare agilitate la nivel global.
- Ele pot fi realizate transferuri și plăți cu telefonul mobil mai comod și mai repede.
- Entitățile bancare pot concurează cu fintech în agilitate și preț.
- Va crește viteza de circulație a banilor cu impact pozitiv asupra economiei.
- Vă permite să obțineți informații imediate despre fluxurile de bani, ceea ce ajută la detectarea fraudei mai rapid și evita spălarea banilor și finanțarea terorismului.
- Intenția este să atrage investiții străine cu aceste inovații în serviciile financiare care vor raționaliza operațiunile internaționale.
Ce costuri prezintă?
TIPS nu are scop profit, ci pur și simplu percepe un comision pe operațiune către bancă pentru a acoperi costurile de întreținere, care sunt în prezent de 0,2 cenți pe operațiune. Instituția financiară va trebui să transfere sau nu acest cost clientului său.
Deși costul este transferat clientului, acesta va fi întotdeauna mult mai ieftin decât comisioanele aplicate în prezent pentru transferul de bani la nivel internațional.
Transferuri instantanee în întreaga lume
Sistemele de plată instantanee sunt deja activate în alte zone din întreaga lume, după cum putem vedea pe hartă (culoare roșie).
Sistem japonez (Zengin Data Telecommunication System) Funcționează de mai bine de 40 de ani. A fost primul, dar are încă limitări, cum ar fi, de exemplu, poate fi operat doar în zilele lucrătoare.
Sistemul care gestionează cel mai mare volum de transferuri instantanee este cel al Regatul Unit (plăți mai rapide) și funcționează din 2008.
În prezent, în faza de consultare și dezvoltare se află zona euro, Kenya și Statele Unite.
Obiectivul este de a oferi servicii bancare cu imediatitate, confort și scalabilitate. Pe scurt, sistemul de transfer instantaneu din zona euro este încă un pas către integrarea financiară.
