Salvarea cetățenilor spanioli nu pare să treacă prin momente bune. Cele mai recente date din raportul emis de agenția de rating Moody’s indică faptul că economiile familiilor spaniole au scăzut la 5,7% din venituri, când înainte de criza economică se ridica la 6%. Spania are într-adevăr o problemă cu economiile private?
Izbucnirea crizei economice din 2008 a provocat o creștere a economiilor. S-au trasat orizonturi puțin încurajatoare, marcate de recesiune și șomaj, iar în fața circumstanțelor nefavorabile, gospodăriile spaniole și-au adus resursele pentru a se pregăti pentru cele mai rele. Achizițiile sporadice de bunuri, care necesită cheltuieli mai mari decât cele normale pentru familii, au fost amânate, lăsând achiziționarea de mașini și aparate pentru altă dată. Toate acestea au însemnat o reducere a datoriei gospodăriilor de la 80% din PIB la 60%.
Cu toate acestea, în 2013 au existat momente mai favorabile economiei spaniole și, din acel moment, veniturile familiei au început să crească. O lumină plină de speranță a fost trasă la sfârșitul lungului tunel al recesiunii. Încet, temerile au dispărut, îmbunătățind perspectivele economice și șansele de acces la finanțare.
Boom al creditelor de consum
Dovadă a acestui fapt este că astăzi, confruntați cu perspectiva unei mâini mai pline de speranță decât 2008, cetățenii manifestă un optimism mai mare, astfel încât, în loc să aloce o parte din veniturile lor la economii, cheltuiesc mai fericiți și chiar se îndatorează, bazându-se în mare parte pe consumatori credit. Și, în ultimii patru ani, acest tip de credit a crescut cu 15%. Printre motivele creșterii creditului de consum se numără ratele scăzute ale dobânzii și perspectivele economice bune, ceea ce înseamnă că cetățenii spanioli nu sunt împovărați de nevoia urgentă de a-și achita datoriile.
Astfel, putem spune că cetățeanul spaniol trăiește de la o zi la alta, deoarece din 2013 consumul a crescut cu 13%. În ciuda tuturor, consumul gospodăriilor este încă sub nivelurile anterioare crizei.
Creșterea notabilă a cererii de credite de consum nu este singurul factor explicativ pentru scăderea ratelor de economii în Spania. Reforma muncii implementată în 2012 a presupus o mai mare flexibilitate și a implicat o scădere a costurilor forței de muncă. Cu alte cuvinte, cu salarii mai mici, cetățenii spanioli erau dedicați să-și satisfacă nevoile de bază, astfel că aveau venituri mai mici de cheltuit pentru economii. În acest sens, trebuie menționate salariile mici de intrare pentru cei care intră pe piața muncii, deoarece au înregistrat o scădere care variază între 15% și 20%. Cu un salariu mediu de 24.864 de euro conform informațiilor de la Agenția Fiscală, economisirea nu este tocmai o sarcină ușoară.
Structura populației și tipurile de familii influențează, de asemenea, suma veniturilor alocate economiilor. Să luăm în considerare numărul mare de tineri și familii cu părinți singuri, a căror capacitate de a economisi este mult mai mică decât cea a unei unități familiale tradiționale.
Economii financiare versus economii imobiliare
Nu putem uita de tipul de economii pe care pariază o parte importantă a societății spaniole. Împotriva economiilor financiare găsim așa-numita „economie imobiliară”, adică investiția în locuințe ca formă de economisire.
În Spania este obișnuit să recurgeți la proprietatea de locuințe, deoarece este un activ care se reevaluează în timp și poate fi lăsat, de asemenea, ca moștenire. Dovada importanței investițiilor în locuințe este că în Spania 40% din familii au o a doua proprietate. Investiția în imobiliare are însă dezavantajele sale, cum ar fi lipsa de lichiditate atunci când vine vorba de gestionarea datoriilor presante, limitarea pe care o presupune atunci când vine vorba de necesitatea mobilității forței de muncă și datoria mare pe care o poate implica angajarea unui credit ipotecar.
Deși nu toată lumea poate accesa economii imobiliare, cele mai vulnerabile grupuri, precum tinerii și șomerii, au dificultăți reale atunci când vine vorba de accesarea împrumuturilor ipotecare cu ajutorul cărora pot finanța cumpărarea casei lor.