Capacitatea datoriei este suma maximă a datoriei pe care o persoană fizică sau o companie o poate asuma fără a avea probleme de solvabilitate. De obicei se stabilește ca procent din venituri.
Cu alte cuvinte, capacitatea de împrumut poate fi alocată atât persoanelor fizice, cât și celor juridice, sau chiar țărilor. Astfel, este definit ca „plafonul” creditelor pe care un împrumutat este capabil să le dobândească fără a-și pune în pericol poziția economică prin returnarea acestora.
Capacitatea de împrumut considerată standard este cuprinsă între 30% și 40% din venit. Aceasta înseamnă că în mod ideal suma plăților lunare a datoriilor nu ar trebui să fie mai mare de 1/3 din remunerația individului.
Dacă se respectă regula anterioară, se garantează că între 60% și 70% din veniturile utilizatorului vor fi utilizate pentru a îndeplini angajamentele de bază și pentru a desfășura activitatea economică zilnică în mod normal.
O altă modalitate de a denumi acest termen economic este capacitatea de creditare, tocmai pentru că reflectă limita de finanțare pe care un agent economic ar putea să o primească.
Trebuie remarcat faptul că, prin măsurarea capacității lor de datorie, persoana poate stabili dacă are resurse suficiente pentru a-și asuma o nouă datorie, de exemplu.
De asemenea, băncile evaluează acest concept ca un pas anterior pentru acordarea sau refuzarea unei linii de credit. Obiectivul este de a asigura recuperarea integrală a sumei împrumutate plus dobânzile.
Cu alte cuvinte, instituția de credit își studiază potențialii clienți pentru a reduce riscul de neplată în viitor. În acest fel, compania generează profituri.
Factori care determină capacitatea datoriei
Această capacitate de creditare va depinde de variabile importante:
- Solvența financiară sau capacitatea de a genera venituri atât în prezent, cât și în viitor, în vederea rambursării capitalului împrumutului plus dobânzile.
- Activele curente și veniturile disponibile împrumutatului.
- Aprobări sau garanții de la terți, precum și existența altor mijloace alternative de plată.