Plan de pensionare - Ce este, definiție și concept

Un plan de pensionare este o asigurare de economii sau investiții cu anumite condiții pe care o persoană le acceptă semnând cu o companie de asigurări.

Unul dintre cele mai importante detalii de reținut este că un plan de pensionare este asigurarea. Deoarece este vorba de asigurări, nu este un produs financiar tradițional, așa cum este cazul acțiunilor, fondurilor de investiții sau planurilor de pensii.

De asemenea, un plan de pensionare este un termen generic pentru a se referi la diferite produse. De exemplu, un plan de pensii asigurat poate constitui un plan de pensionare, la fel ca și un plan individual de economii sistematice (PIAS). Scopul, indiferent de asigurarea achiziționată, este de a economisi / investi pentru pensionare. Cu toate acestea, PPA și PIAS, fiind capabili să fie planuri de pensionare, au diferite caracteristici.

Această economie poate fi fie o completare în acele țări care beneficiază de o pensie publică decentă, fie o cale aproape obligatorie pentru cei care nu vor beneficia de o pensie publică.

Caracteristicile unui plan de pensionare

Caracteristicile unui plan de pensionare variază de-a lungul planetei. Natura sa, tipul de companie care o oferă, impozitarea, salvarea și chiar rentabilitatea oferită depind foarte mult de țară și regiune.

Sunteți gata să investiți pe piețe?

Unul dintre cei mai mari brokeri din lume, eToro, a făcut investițiile pe piețele financiare mai accesibile. Acum oricine poate investi în acțiuni sau poate cumpăra fracțiuni de acțiuni cu comisioane de 0%. Începeți să investiți acum cu un depozit de doar 200 USD. Amintiți-vă că este important să vă antrenați pentru a investi, dar, desigur, astăzi oricine o poate face.

Capitalul dvs. este în pericol. Se pot aplica alte taxe. Pentru mai multe informații, vizitați stocks.eToro.com

• Este asigurare: Una dintre caracteristicile pe care le includ planurile de pensionare (spre deosebire de planurile de pensii) este asigurarea de viață. Această asigurare de viață include, de obicei, nu numai despăgubiri pentru decesul asiguratului, ci și pentru invaliditate permanentă sau alte probleme specificate în contract.
• Limitele de salvare variază: Deși pot exista mici limitări, cum ar fi neefectuarea retragerilor în primul an, am putea spune că este destul de flexibil. Putem găsi de la produse precum PIAS care pot fi de obicei salvate fără penalizare, până la PPA în care efectuarea unei salvări implică o penalizare.
• Impozitare: Din nou, acest lucru depinde de țara în care produsul este achiziționat. În unele țări, nu are un avantaj fiscal în contul de profit și pierdere, dar atunci când vine vorba de salvarea acestuia, are. Poate exista, de asemenea, opțiunea de a o salva sub forma unei anuități pentru a economisi mai multe taxe decât dacă este salvată simultan.
• Eficiența costurilor: În diferitele forme pe care le adoptă un plan de pensionare, un capital minim aportat este de obicei asigurat. Astfel, de exemplu, există produse care asigură 90% din capital și altele practic 100% din capitalul aportat. Lucrul logic este că cu cât este mai mare suma asigurată, cu atât este mai mică rentabilitatea.
• Contribuții: În funcție de țară, contribuțiile anuale maxime sunt stabilite în anumite sume. Este important să rețineți că aceste produse nu sunt axate pe capitaluri mari și au, de obicei, o sumă maximă a contribuției anuale, precum și o sumă maximă a contribuțiilor acumulate.

Care sunt cele mai bune planuri de pensionare?

Alegerea unui plan de pensionare poate crea o mulțime de dureri de cap. Există multe companii care oferă multe produse cu caracteristici diferite. La Economy-Wiki.com spunem întotdeauna că cel mai bine este să mergi la un expert în domeniu. Astfel, în același mod în care mergem la medic atunci când avem probleme de sănătate, la avocatul pentru probleme juridice sau la un consilier fiscal atunci când trebuie să depunem declarații privind impozitul pe venit, nu strică niciodată să căutăm experți în planificarea financiară.

În acest sens, este important să găsiți o persoană independentă. Nu spunem că lucrătorul unei companii de asigurări, al unei bănci sau al oricărei alte instituții nu știe despre această chestiune, dar în mod logic vor avea interese cu compania dumneavoastră. Prin urmare, cel mai bun lucru este cineva care nu are nevoia să vă vândă niciun produs.

În cele din urmă, în afară de cele comentate, este important să ne uităm la următoarele detalii:

• Rentabilitate și risc.
• Comisioane.
• Flexibilitate în salvări.
• Securitatea capitalului.
• Istoricul produsului și / sau companiei.