Subasigurarea este starea de risc suferită de plătitorul asigurării atunci când valoarea de evaluare a bunului asigurat sau a bunului asigurat este mai mare decât suma asigurată.
În acest caz, asiguratul plătește o primă mai mică decât valoarea reală a proprietății. Prin urmare, riscul constă în faptul că clientul ar primi o compensație mai mică decât valoarea bunului asigurat, în cazul pierderii.
Cauzele subasigurării
Are originea atunci când proprietatea nu a fost evaluată corect din motive precum ignoranța sau intenționalitatea din partea clientului, care este cel care declară caracteristicile bunului asigurat companiei de asigurare.
Necunoașterea poate apărea atunci când asiguratul declară valoarea obiectului fără a avea experți profesioniști care îl pot sfătui corect cu privire la valoarea proprietății. Acest lucru tinde să apară frecvent la contractarea unei asigurări pentru locuințe, deoarece este dificil să se determine exact valoarea tuturor bunurilor pe care le avem acasă, cum ar fi bijuteriile, mobilierul, electrocasnicele, computerele, îmbrăcămintea … În ceea ce privește declararea intenționată a unei valori mai mici , obiectivul Cel mai comun este să evitați plata integrală și să economisiți o parte din costul primei.
Consecințele subasigurării
Cu toate acestea, indiferent dacă dintr-un motiv sau altul, rezultatul va fi să primiți o compensație mai mică decât valoarea proprietății. Acest lucru duce la o taxă insuficientă pentru a acoperi cheltuielile cauzate de accident.
În mod specific, asiguratul ar primi valoarea rezultată din aplicarea următoarei formule, cunoscută sub denumirea de „regula proporționalității”:
Din acest motiv, companiile de asigurări subliniază importanța realizării stocurilor periodice, cel puțin o dată pe an, și a menținerii valorii reale a activelor vechi și a celor pe care le dobândim în timp.
Exemplu de calcul
Luis vrea să asigure noul televizor cu plasmă pe care l-a cumpărat pentru casa lui. Acesta l-a costat 3.000 de euro, dar el, evitând să plătească întreaga taxă care ar corespunde asigurării, declară că televiziunea valorează 1.500 de euro. O săptămână mai târziu, cade de pe perete unde a fost agățat și expertul impută daune în valoare de 2.000 de euro. Care va fi compensația pe care o veți primi pentru accident?
Aplicând formula de mai sus:
Compensația pe care o va primi Luis va fi de 1.000 de euro.