Cine vrea să obțină o rentabilitate bună cu banii lor, va paria pe un fond de investiții. Cu toate acestea, dezavantajul fondurilor mutuale este riscul lor mai mare. Astfel, la capătul opus vor fi cei care consideră că cel mai bine este să păstrezi bani sub saltea. Împotriva acestor două opțiuni este asigurarea de investiții, care vă permite să obțineți randamente mai mari decât într-un termen fix și oferă un randament anual.
Asigurarea de investiții sau asigurarea de economii sunt produse financiare care ar putea înlocui instrumentele tradiționale cu venit fix. Pentru a le angaja, nu va trebui să mergeți la o bancă, ci va trebui să mergeți la o companie de asigurări.
O alternativă la depozitele bancare
Deși acest produs financiar oferă investitorului un randament fix și garantat, acesta nu va fi la fel de mare ca cel oferit de alte produse. În orice caz, scopul asigurării de investiții este de a încuraja economiile gospodăriilor.
Aceste asigurări de investiții vor oferi o rentabilitate pe baza capitalului aportat. Astfel, capitalul și veniturile generate pot fi retrase la sfârșitul perioadei convenite. Cu toate acestea, va exista și posibilitatea de a face contribuții suplimentare de capital în perioada convenită.
Avantajele fiscale
Deși profitabilitatea nu este la fel de mare ca cea oferită de alte produse financiare, consumatorul poate beneficia de un tratament fiscal mai favorabil. Marele avantaj al asigurării de economii este că, prin păstrarea capitalului pe perioada legală minimă impusă de lege (5 ani de la prima contribuție făcută), randamentele obținute vor fi scutite de impozite. Cu alte cuvinte, în Spania, nu va trebui să plătiți nimic Trezoreriei dacă au trecut 5 ani de la prima contribuție și contribuțiile anuale nu depășesc 5.000 de euro. Toate acestea sunt un avantaj, mai ales atunci când se contractează produse precum Planuri de economii 5.
Cum funcționează asigurarea de economii?
Pe de altă parte, dacă în domeniul bancar găsim produse de investiții specifice pentru fiecare vârstă, cum ar fi conturile de economii pentru copii sau planurile de pensii, asigurarea de economii este adaptată oricărei vârste, circumstanțe personale sau familiale.
Garanții de asigurare de economisire
Un aspect de luat în considerare înainte de angajarea asigurărilor de investiții va fi nivelul de solvabilitate al companiei de asigurări. Acest lucru se datorează faptului că asigurătorul este responsabil de garantarea investiției. În acest sens, trebuie remarcat faptul că asigurarea de economii nu reprezintă depozite și, prin urmare, nu este protejată de Fondul de garantare a depozitelor (FGD). Direcția Generală a Asigurărilor este cea care se va ocupa de supravegherea acestui tip de produse financiare.
Dacă vorbim despre capitalul garantat, este important de reținut că asigurătorul are obligația de a garanta cel puțin 85% din investiție.
Atent la rentabilitate
Rentabilitatea oferită de asigurarea de economii este mai mare decât cea a depozitelor bancare, dar mai mică decât cea a fondurilor de investiții. Cu toate acestea, pentru a măsura profitabilitatea asigurării de economii, va trebui să fiți atenți la un indicator numit interes tehnic garantat. Prin dobândă tehnică garantată se înțelege rentabilitatea minimă acordată de o asigurare. Această dobândă tehnică garantată se calculează pe prima plătită de asigurat, reducând primele de risc, cheltuielile administrative și de marketing, impozitele și acoperirea suplimentară.
Ceva de reținut în asigurările de investiții este posibilitatea de a obține randamente în creștere. Posibilitatea obținerii de randamente crescute exista deja în depozitele bancare, dar odată cu apariția asigurărilor de economii, acestea au apărut ca un concurent dur. În ceea ce privește asigurarea de economii, randamentele vor crește odată cu trecerea anilor, începând de la o dobândă tehnică garantată de 1%. De-a lungul anilor, rentabilitatea investitorului poate ajunge la 3% și chiar în cele mai bune cazuri la 5%.
Rambursare și comisioane de asigurare de economii
Dar poate investitorul să retragă fonduri dacă are nevoie de bani? Aici intră în joc așa-numitele salvări. Deja din primul an va fi posibil să se efectueze salvarea. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că asigurarea de economii este un instrument de investiții pe termen mediu și lung.
Ca orice produs financiar, economiile sau asigurările de investiții implică o serie de comisioane. În cazul exercitării răscumpărării capitalului aportat, investitorul trebuie să facă față penalității de răscumpărare corespunzătoare. Cu toate acestea, un avantaj al asigurării de investiții este că nu există taxe de întreținere.