Un depozit interbancar este orice depozit în care o bancă împrumută altei bănci.
A depozit bancar Este un contract prin care un client investește într-o instituție financiară o sumă de bani, astfel încât să o poată păstra în schimbul primirii unui tipul de interesÎn acest caz, clientul este, de asemenea, o bancă. Se numește posibilitatea efectuării acestui depozit într-un termen specificat (data expirării) depozit fix.
Entitățile financiare utilizează banii primiți în termenul specificat în depozitul pe termen fix pentru a obține o rentabilitate mai mare decât cea pe care urmează să o plătească clientului respectiv (principala activitate a unei bănci). Accesul la piețele angro, inclusiv piața de depozite interbancare, este ceea ce face posibilă obținerea de beneficii prin strângerea de fonduri prin depozitele interbancare.
Piața interbancară
Piața depozitelor interbancare este baza pentru majoritatea operațiunilor bancare și, de asemenea, pentru formarea EURIBOR, EONIA și LIBOR. Acestea sunt ratele dobânzii la care băncile sunt dispuse să ia sau să împrumute fonduri în termeni diferiți.
În cotația unui depozit interbancar plecăm de la premisa că în orice cotație trebuie să existe două părți sau părți (creditor și împrumutat).
Exemplu
- Cităm un depozit interbancar:
Depozit pe 6 luni: 3,25-3,30%.
Indicăm că la rata dobânzii de 3,25% suntem dispuși să luăm fonduri și la 3,30% împrumuturi. Acest lucru are sens, deoarece vrem întotdeauna să obținem profitabilitate din operațiunile noastre prin luarea de fonduri ieftine (plătind puține dobânzi) și împrumutând bani scumpi (percepând o mulțime de dobânzi).
- Cităm un depozit interbancar:
Depozit pe 3 luni: 5,50-5,55%.
Pentru a opera cu această entitate care ne cotează acest depozit, dacă dorim să luăm fonduri, trebuie să o facem la o rată a dobânzii de 5,55% (plătind dobânzi mari). Și anume, ne finanțând scump. Pe de altă parte, dacă dorim să împrumutăm fonduri, trebuie să facem acest lucru la o rată a dobânzii de 5,50%, întrucât în acest fel ne investim banii pe partea pe care banca este dispusă să ne plătească dobânzi mai mici.