Procesul de fuziune a entităților bancare a făcut un nou pas înainte cu integrarea Caixabank și Bankia. Schimbările vor veni în domeniul bancar în acest nou val de fuziuni. Nu numai în raport cu structura băncilor, ci și în relația cu clienții și în aspectele tehnologice.
Fuziunea entităților bancare este ceva care a început deja în Spania odată cu izbucnirea bulei imobiliare. Obiectivul acestui tip de operațiune este de a crea bănci mai mari, mai eficiente, care să reziste mai bine ascensiunilor și coborâșurilor ciclului economic.
Efectele economice cauzate de pandemia COVID-19 au fost devastatoare, ceea ce a fost resimțit și în bănci. Și este faptul că serviciile bancare sunt strâns legate de diferitele faze ale ciclurilor economice.
Nu trebuie să uităm impactul datoriilor neperformante în crizele economice. Astfel, ratele de delincvență pot crește considerabil ca o consecință a colapsului economic cauzat de pandemie. Prin urmare, în fața unei creșteri puternice a creditelor neperformante, există posibilitatea ca multe bănci să fie nevoite să efectueze refinanțări pentru a evita falimentul.
Un alt aspect care a avut și un impact negativ asupra sectorului bancar este acela că băncile centrale au luat decizia de a menține ratele dobânzii la zero pentru o perioadă lungă de timp. Toate acestea înseamnă că profitabilitatea băncilor suferă semnificativ.
Drumul către fuziunile bancare
Astfel, fuziunea dintre bănci este prezentată ca răspunsul excelent la această scădere a profitabilității în sectorul bancar. În acest fel, acționarii băncii vor vedea profitabilitatea în creștere, în timp ce entitățile adoptă structuri mai mari și reduc costurile în căutarea unei eficiențe mai mari. Tocmai, calea către o eficiență mai mare va duce băncile să elimine duplicările și să caute alianțe cu alte entități și companii din sectorul fintech.
Dar ce fel de bănci vor ieși din noile fuziuni? Entitățile mai mari se vor naște din acest val de operațiuni, dar cu o structură comercială mai mică. Acest lucru va implica închiderea birourilor și, din păcate, distrugerea locurilor de muncă într-un context economic global clar negativ.
Consecințe tehnologice
Este inevitabil să vorbim despre fuziunile băncilor și să ignorăm rolul fintech. Băncile care apar din aceste noi integrări vor lua un angajament mai mult decât decis în automatizarea proceselor lor. Astfel, cu o societate în care sunt impuse inovații tehnologice, transformarea bancară este inevitabilă.
De fapt, proliferarea utilizării smartphone-urilor a fost esențială în relația dintre bănci și clienții acestora. Din ce în ce mai mulți utilizatori au aplicații bancare pe telefoanele lor. Să nu uităm succesul unei aplicații precum Bizum, utilizată pe scară largă pentru transferuri mici de bani și fără a percepe taxe.
Publicul apreciază din ce în ce mai mult aceste aplicații noi, ușor de utilizat, care vă permit să primiți taxe și să efectuați plăți fără costuri. Prin urmare, serviciile bancare vor trebui să se reinventeze și să urmeze modelul companiilor fintech.
Tocmai, noile tehnologii aplicate finanțelor vor fi un element central pentru activități bancare. Pentru aceasta, va fi necesar ca băncile să aibă interfețe ușor de utilizat și să simplifice procesele.
Relația cu clienții
Dincolo de impactul tehnologiei asupra serviciilor bancare, mulți cetățeni se întreabă cum vor afecta fuziunile finanțele lor personale. Va trebui să plătească noi comisioane? Vor putea merge la biroul dvs. obișnuit? Cum vă va afecta împrumuturile? Dar conturile dvs. bancare?
Să începem cu conturile de verificare. Dacă noua entitate oferă condiții mai bune, acestea vor fi aplicate imediat clientului. Cu toate acestea, dacă condițiile nu sunt favorabile, utilizatorii serviciilor bancare vor avea la dispoziție două luni pentru a anula serviciile bancare fără costuri. În ceea ce privește codurile IBAN, atunci când se nasc noi entități bancare, numerele de cont curent se vor schimba automat, dar fără costuri pentru clienți.
Cu siguranță, mulți clienți sunt îngrijorați de efectele pe care le pot avea fuziunile asupra ipotecilor lor. Ei bine, noile entități nu vor putea face modificări la ipotecile deja semnate și negociate. Cu alte cuvinte, condițiile creditelor ipotecare vor rămâne intacte.
Concentrarea băncii aduce cu sine închideri de birouri și disponibilizări. Prin urmare, este posibil ca mulți utilizatori să fie nevoiți să schimbe sucursalele, precum și modificările numărului de bancomate disponibile.
Este mai mult decât evident că fuziunile bancare produc schimbări la toate nivelurile. Aceste transformări au consecințe în economia națională și mondială, în structura entităților în sine, în profitabilitatea obținută de acționari, în utilizarea tehnologiei și în relația zilnică dintre bănci și clienții lor.