Refinanțarea este emiterea de noi datorii pentru anularea celei anterioare, pentru a obține condiții mai bune și a crește lichiditatea disponibilă.
De exemplu, atunci când o companie sau o persoană are dificultăți în a plăti dobânzile aferente datoriei suportate sau trebuie să crească numerarul disponibil, aceasta poate opta pentru refinanțare. Adică, pentru a refinanța datoria menționată printr-un nou împrumut care îl anulează pe cel precedent și pentru a câștiga flexibilitate prin reducerea plății ratei periodice.
Refinanțarea poate fi efectuată atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice.
Caracteristici de refinanțare
Obiectivul este îmbunătățirea condițiilor inițiale ale datoriei existente. Reduceți sarcina dobânzii de plătit în fiecare lună și facilitați plata principalului. Ratele pot fi plătite mai confortabil și lichiditatea disponibilă pentru acoperirea altor nevoi va fi mărită.
Cu toate acestea, acest lucru poate însemna prelungirea termenului pentru a restitui principalul, astfel încât valoarea creditului ar crește datorită creșterii numărului de rate. În consecință, suma totală a dobânzii ar fi, în general, mai mare decât dobânda totală care trebuie plătită înainte de refinanțare.
Cu toate acestea, este posibil să luați și creditul menționat către o altă bancă dacă oferă condiții mai bune decât cea actuală, evitând astfel creșterea valorii creditului. Dar acest lucru va depinde de politica fiecărei entități, care le împuternicește sau le refuză posibilitatea de a oferi refinanțare.
Condiții pentru refinanțare
Refinanțarea se acordă după un studiu asupra debitorului și istoricul creditului său. Trebuie să fii un bun plătitor. Adică, după ce ați plătit la timp pe tot parcursul vieții împrumutului anterior.
Relația cu reunificarea datoriilor
Pe de altă parte, când vorbim despre refinanțarea mai multor împrumuturi într-unul singur și cu aceeași bancă, vorbim despre reunificarea datoriilor. Fiecare împrumut individual dobândit în trecut și în viață astăzi își menține condițiile inițiale cu rata dobânzii și termenul până la momentul refinanțării.
Apoi, instituția financiară acordă un nou împrumut pentru suma totală a tuturor împrumuturilor anterioare, grupându-le într-unul singur și cele individuale fiind anulate.
Reunificarea are același obiectiv ca atunci când este implicat doar un singur împrumut pentru a fi refinanțat.
Diferența cu restructurarea
Restructurarea este asociată cu situații de stres pe termen scurt în cazul companiilor. În schimb, refinanțarea poate fi legată de companiile care generează rezultate bune și un flux de numerar suficient pe termen scurt. De obicei, optează pentru refinanțare atunci când reușesc să reducă costul financiar al datoriei cu aceasta.