Achiziționarea în rate într-o modalitate de tranzacție care permite anularea produsului achiziționat prin debursări distribuite în diferite perioade de timp. Aceste abonamente sunt adesea numite rate.
Cu alte cuvinte, achiziția în rate vă permite să prelungiți plata pentru un bun sau serviciu pentru o perioadă care poate dura luni sau ani.
Obiectivul cumpărării în rate este ca consumatorul să nu efectueze o singură plată pentru o sumă mare, rămânând fără numerar.
De obicei, utilizatorii aleg această modalitate pentru a achiziționa bunuri durabile sau servicii scumpe, precum călătorii în străinătate. În plus, se face de obicei cu cardul de credit.
Un alt punct de luat în considerare este că fiecare tranșă are două componente: principalul unui împrumut (partea din suma datoriei care se amortizează) și dobânda (costul financiar pentru cumpărarea la credit).
Avantajele și dezavantajele cumpărării în rate
Printre avantajele cumpărării în rate avem:
- Permite clientului să achiziționeze produse sau servicii scumpe, fără a deveni subcapitalizat pe termen scurt.
- Crește mișcarea comercială, chiar dacă înseamnă un anumit risc de neplată pentru vânzător.
- De multe ori este singurul mod în care o persoană poate accesa un bun scump, cum ar fi o casă.
Cu toate acestea, cumpărarea în rate are și dezavantaje:
- Poate stimula periculos consumismul într-un anumit sector al populației care este vulnerabil la implicire. De exemplu, dacă vă pierdeți slujba.
- Costurile financiare mai mari sunt generate pentru client. Asta pentru că, așa cum am menționat mai devreme, fiecare tranșă include dobânzi. Adică, nu numai că suma vânzării este distribuită între numărul de perioade, dar există un cost suplimentar pentru valoarea banilor în timp.
- Continuând cu punctul anterior, rata dobânzii plătită de consumator poate deveni foarte mare, crescând costul produsului.
- Clientul simte satisfacție în acest moment, dar pe viitor trebuie să ținem cont că va trebui să poarte responsabilitatea de anulare a unei datorii, ceea ce poate genera stres.
Achiziționarea în rate și dobânzi
După cum am menționat deja, această metodă de plată implică în mod normal taxa de dobândă. Acestea vor depinde de rata dobânzii care, la rândul său, este determinată pe baza nivelului de risc de credit.
Aceasta înseamnă că rata dobânzii va fi mai mare cu cât este mai mare probabilitatea de neplată. Aceasta este definită pe baza diferitelor variabile, cum ar fi istoricul creditului debitorului și perioada de creditare (cu cât este mai scurt termenul de finanțare, cu atât este mai mare posibilitatea rambursării și invers).
Prin urmare, consumatorul trebuie să ia în considerare faptul că, cu cât este mai scurt timpul pentru care va plăti taxele, cu atât costurile financiare ale operațiunii vor fi mai mici.
