Împrumutul bancar, după cum sugerează și numele său, este o operațiune bancară. În această operațiune, banca împrumută un anumit capital unei persoane, care trebuie să introducă acest capital, precum și dobânzi stabilite anterior de ambele părți.
Prin urmare, împrumutul bancar este o operațiune în care banca împrumută un anumit capital unei părți interesate. Această parte interesată trebuie să plătească ulterior capitalul împrumutat băncii, cunoscut sub numele de principal, precum și o serie de dobânzi care au fost convenite anterior de ambele părți. Faptul că primește acest nume se datorează faptului că vorbim despre un contract de împrumut oferit de bancă, unui client care îl solicită.
Cunoscut și sub numele de împrumut personal sau consumator, vorbim despre un tip de contract foarte comun în viața de zi cu zi a oamenilor și companiilor. Ei bine, atât persoanele fizice, cât și cele juridice folosesc acest tip de instrumente.
Este principala activitate economică desfășurată de o bancă, generându-și veniturile prin dobânzile care au fost convenite anterior.
Persoane implicate într-un împrumut bancar
Printre persoanele implicate într-un anumit împrumut bancar, trebuie să existe cel puțin următoarele:
- Entitate bancară sau creditor: Este cel care are capitalul, vrea să-l împrumute și poate forma un contract de împrumut pentru care trebuie să plătim o serie de dobânzi.
- Solicitant, client și debitor: Este cea care solicită capitalul. Acesta din urmă trebuie să plătească ulterior principalul împrumutului, precum și dobânzile corespunzătoare, care au fost convenite anterior cu banca.
- Garant: Uneori, atunci când solicitantul nu prezintă garanții pentru a acoperi riscul minim cerut de bancă, trebuie să aibă o garanție, care garantează că va respecta obligația în cazul în care nu poate plăti capitalul și, astfel, să respecte contractul.
La ce se folosește un împrumut bancar?
Un împrumut bancar, înțeles ca un avans de capital, poate fi utilizat în mai multe scopuri.
Se remarcă printre ei:
- Executați o cheltuială mare și pentru care nu avem capital.
- Investiți o anumită sumă, pe care nu o avem.
- Necesitatea de a plăti creditorii, fără posibilitatea de a avea propriile fonduri.
- Trebuie să cumpărați un bun care necesită un volum mare de cheltuieli, cum ar fi o mașină.
- Într-o companie, achiziționarea de mașini și unelte care permit munca.
- Plata unei cheltuieli neprevăzute, pe care nu am avut-o și pentru care nu avem saltea.
Dobânzi la un împrumut bancar
Ca de obicei, o bancă trebuie să câștige venituri din îndeplinirea activității sale principale: împrumutul de bani.
Acest venit provine din colectarea dobânzilor, care este procentul stabilit de bancă și de solicitant pentru împrumutul capitalului menționat. Aceste dobânzi trebuie plătite băncii, ca parte a banilor care îi sunt datorate. Dobânzile pot fi fixe sau variabile, în funcție de termenul de rambursare, al amortizării creditului menționat. De asemenea, aceste dobânzi sunt direct legate de riscul prezentat de solicitant, întrucât cu cât este mai mare riscul, cu atât este mai mare dobânda pe care trebuie să o plătim.
Aceste dobânzi sunt de obicei exprimate ca APR sau TIN și sunt convenite înainte de semnarea împrumutului menționat.
Cerințe pentru obținerea unui împrumut bancar
Printre cerințele pe care trebuie să le îndeplinim pentru a opta ca banca să ne acorde un împrumut bancar, trebuie să știm că acestea variază în funcție de bancă. Cu toate acestea, putem evidenția următoarele:
- Istoricul veniturilor și al plății impozitelor.
- Declarația de patrimoniu și bunuri.
- Nu fi în registrul debitorilor.
- Că împrumutul îndeplinește criteriile stabilite de departamentul de risc.
- În cazul în care nu este adecvat, acesta are o garanție care servește drept garanție.