Banca Centrală de Informații privind Riscurile Băncii Spaniei (CIRBE) este un serviciu public aparținând Băncii Spaniei care servește pentru a informa și controla riscurile care pot fi declarate de o persoană fizică sau juridică în virtutea activității și managementului economic .
Aceste riscuri pot fi legate de neplata creditelor, creditelor sau garanțiilor. Persoana fizică sau juridică care se alătură acestei liste va face parte din fișierele CIR (Centrul de informare a riscurilor) și va avea, în multe cazuri, acces limitat la credite, avantaje fiscale, carduri, deoarece companiile vor accesa aceste înregistrări în ordine să efectueze diligența cu privire la situația persoanei. Dacă o persoană sau o companie este inclusă în acest registru, aceasta are o conotație foarte negativă, deoarece poate fi asemănată cu o „listă de solicitanți”.
Drepturile de acces, rectificare sau anulare a datelor din aceste fișiere pot fi realizate la cererea părților interesate, comunicând cu CIR electronic, personal sau prin poștă, îndeplinind o serie de cerințe.
Funcționarea CIRBE
Entitățile financiare sunt obligate să declare lunar către CIRBE riscurile lor de credit și deținătorii lor. Suma minimă a declarației este în general de 6000 de euro. Riscurile declarate sunt de două tipuri:
- Riscuri directe: Riscuri derivate în principal din leasinguri financiare, împrumuturi, credite sau titluri cu venit fix ale entității, garanții.
- Riscuri indirecte: Provenit ca o consecință a acelor persoane care garantează și susțin alți clienți.
Este important de menționat că aceste date sunt actualizate zilnic.
Funcțiile CIRBE
CIRBE are o serie de funcții clar definite:
- Informați despre riscurile și situația economică a unei persoane fizice sau juridice. Acest lucru este important în cazurile de acordare a împrumuturilor, de exemplu, în care se ia în considerare situația economică a părții interesate prin efectuarea unui studiu de fezabilitate și a unui punctaj de către compania care acordă împrumutul persoanei interesate.
- Facilitarea unei mai mari transparențe și accesibilitate la riscurile agenților economici.
- Evitați frauda de orice fel, fiscală și economică.
- Îmbunătățirea eficienței în detectarea riscurilor instituțiilor financiare.
Există critici asupra regulilor prin care agenții sunt încorporați în acest registru. Întrucât, în unele cazuri, suma datoriei este foarte mică, precum și momentul neîndeplinirii obligațiilor, uneori cauzate de eșecurile informațiilor în plăți.