O bancă proastă este o instituție financiară ale cărei bilanțuri sunt în mare parte alcătuite din active toxice de la alte bănci..
Deși crearea acestui tip de entitate nu este foarte frecventă, este o posibilitate reală în cazul în care sectorul financiar al unei țări este în general afectat de active de calitate îndoielnică, ceea ce este în detrimentul tuturor entităților.
În acest caz, crearea unei bănci proaste (de obicei sponsorizată de banca centrală a țării) ar permite concentrarea tuturor activelor toxice într-o singură entitate și i-ar elibera pe ceilalți de această problemă, permițându-le să-și reia activitățile normale.
Relația băncii proaste cu celelalte entități din care provin activele sale depinde de mai mulți factori și de varietatea băncilor implicate..
Intervenție bancară proastă
Cea mai simplă modalitate ar fi crearea de către o bancă a unei entități filiale pentru a-și gestiona activele toxice. În acest caz, nu ar fi necesar niciun tip de intervenție externă, dar nu ar izola entitatea de pierderile potențiale.
Cea mai extremă soluție, așa cum s-a făcut în Suedia, Finlanda, Marea Britanie și Spania, ar fi crearea unei entități total independente, cu active de la diferite bănci afectate, care ar necesita intervenție externă (de obicei din partea sectorului public), dar în schimb , ar elibera celelalte entități de problemele ratingurilor scăzute ale activelor.
Avantajele și dezavantajele creării unei bănci proaste
Principalul avantaj al acestui tip de entitate este izolarea activelor de calitate scăzută de restul sectorului financiar, a căror solvabilitate și rating de credit s-ar îmbunătăți. În acest fel, efectele unei crize financiare ar fi limitate, iar recuperarea sectorului ar putea fi mult mai rapidă.
Pe de altă parte, strategia unei bănci proaste ridică problema introducerii activelor pe piață, deoarece la sfârșitul zilei scopul său nu este altul decât vânzarea acestora la prețuri mai realiste și ajustate la ratingul lor scăzut. Tocmai din acest motiv, activele toxice ajung să fie vândute sub prețul lor de achiziție de la entitățile originare (adică cu pierderi) și este foarte dificil să găsești investitori interesați să participe la banca proastă.
Această dificultate de finanțare și previziunile pesimiste cu privire la rezultatele sale înseamnă că, în practică, noua entitate se formează de obicei cu capital de la banca centrală, ceea ce reprezintă un cost pentru contribuabil și o măsură politică care nu este lipsită de controverse.
