Un consilier financiar este persoana care stabilește o relație cu clientul, atât în deciziile de investiții, cât și în cele legate de operațiuni.
Relația client-consilier este baza unui bun sfat financiar în care clientul este cel care are ultimul cuvânt. În acest tip de sfaturi, instituțiile financiare utilizează așa-numitele produse de gestionare globală, cum ar fi fondurile de fonduri (ETF-uri) sau fondurile profilate, unde rolul consilierului este de a determina profilul de risc al clientului, adică de a face un bun profil al clientului .
Este esențial să fii un bun consilier financiar să ai o bază financiară solidă, care să permită, după obținerea unei cantități mari de informații prin mai multe canale, să o transmită clientului cu precizie, rapiditate și într-un mod clar și simplu.
Cu o astfel de cantitate de informații, consilierul trebuie să fie capabil să anticipeze concurența și informațiile pe care le are clientul, recomandând produsele care se potrivesc cel mai bine clientului și oferă rentabilitate fiscal-financiară adecvată.
Cerințe pentru a fi un bun consilier financiar
Consilierii financiari trebuie să aibă calități foarte specifice atunci când vine vorba de formare. Formarea necesară pentru a fi consilier financiar expert este împărțită în trei mari categorii:
- Financiar: Baza financiară solidă necesară pentru consilierea clienților are legătură cu matematica financiară, statisticile și variabilele care pot afecta comportamentul activelor (pe piețele financiare generale), cum ar fi indicatorii de tendință sau macroeconomici. De asemenea, trebuie să înțeleagă principalele piețe pentru acțiuni, obligațiuni, instrumente derivate și valute.
- Fiscal: Consilierul trebuie să cunoască cadrul fiscal în vigoare, precum și taxele care trebuie plătite în țara respectivă sau în alte țări dacă este client internațional. Prin urmare, trebuie să cunoașteți impozitul pe venitul personal, impozitul pe succesiune, impozitul pe profit etc. Cu toate acestea, consilierul trebuie să fie capabil să efectueze planificarea fiscală luând în considerare o multitudine de variabile de client.
- Legal: Deși, în multe cazuri, entitățile au departamente specifice care oferă asistență consilierilor, nu scapă faptul că au o pregătire adecvată în acest sens, deoarece el va fi cel care va intermedia consilierul juridic și client. Trebuie să cunoașteți, de exemplu, aspecte legate de SICAVS sau de constituirea structurilor de capitaluri proprii.
Există acreditări profesionale la nivel european în care vă pregătesc să fiți un bun consilier financiar, cum ar fi programul EFPA (European Financial Planning Association), unde vă pregătesc pentru EFA (European Financial Advisor) și EFP (European Financial Planner) acreditare.