O schemă Ponzi este o înșelătorie financiară în care plătiți dobânzi pentru investițiile proprii sau ale unor noi investitori și nu prin câștiguri legitime.
Procesul, deși fraudulos, este simplu și se bazează pe schema piramidală.
În primul rând, trebuie să existe un escroc care (paradoxal) are o bună reputație în rândul investitorilor. Acest lucru se realizează, de obicei, oferind rate de dobândă ridicate primilor investitori care sunt plătiți cu banii noilor investitori. Această bulă continuă să se amplifice până când izbucnește. Motivele sunt, de obicei, printre altele, o criză sau faptul că piața este saturată.
Câteva istorii despre schema Ponzi
Numele acestei înșelăciuni provine de la Carlo Ponzi, un escroc italian cu sediul în Statele Unite. În anii 1920 (1920), Ponzi a descoperit că cupoanele internaționale de răspuns poștal pot fi vândute mai scump în țara respectivă. Afacerea părea atât de clară încât mulți făceau coada pentru a-i împrumuta economiile în această aventură. Dar plătea 100% profit în trei luni cu banii noilor investitori și fără să cumpere cupoane.
Ca o curiozitate trebuie să spunem că a existat un alt caz anterior. Acest lucru a avut loc la Madrid (Spania) în 1876 și creatorul său a fost Doña Baldomera, fiica lui Mariano José de Larra. Ea se baza pe o schemă piramidală bazată pe o minciună, o mină din America de Sud. El a oferit un real pentru fiecare bănuț (cinci peseta) pe care l-au depus în banca sa falsă.
Se pare că a fugit în Elveția, deși a fost arestată când s-a întors la Madrid. A murit singură într-un spital renegat de familia ei.
Caracteristicile schemei Ponzi
Acest sistem poate funcționa doar pe termen scurt, deoarece nu poate fi susținut în timp. Dar, în plus, are o serie de caracteristici care o pot identifica în mod clar:
- Promisiunea unor profituri mari într-o perioadă scurtă de timp.
- Procesul de obținere a beneficiilor nu este adesea documentat clar.
- De obicei, atrag oameni cu puțină sau deloc educație financiară.
- Există, de obicei, un singur promotor sau companie.
- Dezvoltatorul nu este recunoscut de autoritatea de reglementare oficială a țării în care are loc escrocheria.
Pe de altă parte, trebuie luate în considerare următoarele recomandări:
- Întotdeauna trebuie să solicitați documentație clară care detaliază toate aspectele operațiunii și, dacă puteți consulta un expert, cu atât mai bine.
- Trebuie să verificăm întotdeauna dacă cine ne oferă investiția este reglementat de instituția corespunzătoare a țării în care își oferă serviciile. Acest punct este esențial.
- Nu credeți niciodată în câștigurile excesive. În țări precum Spania se spune că „nimeni nu dă bani grei (adică cinci din vechile pesete) la patru pesete. Un altul similar ar fi „nimeni nu dă ceva degeaba”.
- Nu în ultimul rând, deși nu suntem economiști, nu este rău să învățăm ceva din această știință socială. Locuri precum Economy-Wiki.com vă pot ajuta oferind cunoștințe simple despre economie și finanțe.
Exemple de scheme ponzi
Pentru a termina, vom arăta câteva exemple de acest tip de fraudă în lume:
- Înainte de Ponzi, William Miller a înșelat anumiți investitori prin intermediul companiei sale. A fost condamnat la zece ani și ulterior a fost grațiat. L-au intervievat în cazul Ponzi din cauza asemănărilor dintre cei doi, deși cel italian a devenit mai renumit pentru suma de bani înșelată.
- Înșelătoria brânzeturilor din Chile. Este un alt exemplu clar al acestui tip de fraudă, deoarece aceste produse nu au fost niciodată exportate, așa cum promiseră.
- În Peru, o firmă financiară administrată de Carlos Manrique Carreño, a promis profituri de până la 100%. Autorul a fost extrădat din SUA, unde fugise, și condamnat la închisoare până în 2001.
- În Venezuela a existat o schemă Ponzi în 1980. Compania se numea Guayana Money Internacional sau Gumis și a ajuns să-și vândă chiar și casele pentru a investi în ea. Se pare că și astăzi există destul de multe victime care așteaptă să fie despăgubite.