Rezerva fracțională este un sistem bancar, care obligă băncile să păstreze o fracțiune din valoarea depozitelor clienților lor ca rezervă. Acestea pot fi deținute ca bani lichizi sau ca active foarte lichide.
Rezerva fracțională este un sistem bazat pe faptul că băncile dețin o mică parte din banii deponenților lor, presupunând că nu va exista o cerere comună a deponenților care își vor revendica toți banii în același timp.
Astfel, se ia în considerare și faptul că nu toți creditorii împrumută în același timp, în timp ce debitorii nu plătesc toți în același timp. Toate acestea permit băncii să împrumute banii deponenților săi sub formă de credite și împrumuturi, dar se asigură că o parte din capital este garantată de această rezervă.
Datorită acestui sistem, există un agregat monetar mai mare decât baza monetară. Toate acestea, deoarece multiplicatorul băncii extinde cantitatea de bani în circulație pe care o are țara.
Originea rezervei fracționare
Originea rezervei fracționare datează de la nașterea primelor bănci care au emis bani pe hârtie. Acestea, care s-au născut în 1609, au emis propriile monede pentru a fi folosite ca monedă.
Astfel, la mijlocul secolului al XIX-lea, tipărirea monedei de către bănci a condus la mii de entități care au început să emită bancnote, dând naștere la existența a peste 8.000 de tipuri diferite de bancnote care au fost emise de bănci private, precum și de afaceri. O practică pe care, atunci când banca a eșuat, și-a luat deponenții cu ea. În acest fel, pierzând totul. Situație care, mai târziu, a dus la o criză care a durat din 1837 până în 1843.
Această criză i-a obligat pe guvernanți să adopte un nou sistem care să garanteze sprijinul pentru bancnote, precum și stabilitatea și fiabilitatea, astfel încât bancnota să poată fi folosită. Pentru aceasta s-au născut băncile centrale. Băncile care s-au născut cu intenția de a susține moneda pe care o emit, acestea fiind singurele care, prin urmare, o pot emite. Astfel, ei ar trebui să fie cei care au răspuns la valoarea biletului.
În acest fel, implementarea, de asemenea, a sistemului de rezerve fracționare care, în cele din urmă, a făcut banca centrală responsabilă pentru răspunsul la deponent.
Cum poate banca să facă rezerva fracțională?
Banca are o serie de produse care, în funcție de client, servesc la economisirea, acumularea și rentabilizarea economiilor unui client.
Dintre aceste produse, banca are, de exemplu, produse care, precum depozitul fix, păstrează capitalul economizorului reținut în bancă, în schimbul unei remunerații pentru capitalul pe care îl numim profitabilitate.
În acest fel, banca plătește această rentabilitate economizorului, în schimbul unui angajament în care economisitorul împrumută capitalul băncii, acesta din urmă trebuind să dea o rentabilitate acordându-i terților. Toate acestea, garantând acea rezervă pe care, prin lege, trebuie să o aibă în caseta lor.
În plus, din conturile curente aveți doar obligația de a economisi o parte în numerar. Prin urmare, dacă mergem la bancă și pretindem o sumă mare de bani, ei ne spun că vom avea acești bani disponibili în câteva zile. Adică nu o au în format fizic.