O criză financiară este o perturbare economică cauzată de probleme asociate sistemului financiar sau monetar al unei țări. Prin urmare, criza financiară nu se datorează problemelor din economia reală a unei țări.
Prin urmare, criza financiară este acea criză economică care este cauzată de probleme legate de sistemul financiar sau sistemul monetar al unei țări. Când apare acest fenomen, sistemul financiar își pierde valoare și credibilitate. Întrucât acest sistem financiar este legat de evoluția afacerilor și a activității economice, dezechilibrul produce șocuri care dau naștere unor probleme grave în care activele își pierd rapid valoarea. Toate acestea, cu consecințele care decurg, a posteriori, în economia reală.
Criza financiară este asociată cu probleme legate de sistemul bancar, datoria, piețele valutare, piețele financiare, capacitatea țărilor de a plăti etc.
Criza financiară poate apărea într-o singură țară. Deși globalizarea a făcut ca efectele sale să se răspândească rapid în alte țări.
Tipuri de criză financiară
Dintre tipurile de criză financiară, trebuie subliniate următoarele:
- Criza bancară: Apare atunci când retragerea masivă de capital obligă entitatea corespunzătoare să intervină (corralito), paralizând situația menționată pentru a evita falimentul.
- Criza valutară: Apare atunci când mișcările speculative generează tulburări într-o anumită monedă. Acest lucru determină devalorizarea monedei, forțând țările să acționeze pentru a proteja moneda.
- Criza datoriilor externe: Apare atunci când criza afectează capacitatea de plată a țării, reducând capacitatea de plată până la punctul în care nu reușește să plătească creditorii.
Deși există mai multe tipuri, acestea pot apărea simultan. În același mod în care, la fel cum o astfel de criză poate proveni ca o criză valutară, ea poate duce, în timp, într-o criză bancară. Deci, după cum vedem, acestea nu sunt exclusive.
Cauzele unei crize financiare
Printre cauzele care determină o criză financiară, ar trebui subliniate următoarele:
- Situația financiară mondială.
- Tensiunile economice între țări.
- Politici macroeconomice nesustenabile.
- Sistem financiar slăbit.
- Distorsiuni în sectorul financiar.
- Robustețe redusă a sectorului bancar.
- Gestionarea defectuoasă a sectorului public.
- Iresponsabilitatea entităților bancare și de credit.
Principalii indicatori ai unei crize financiare
Printre principalii indicatori pentru a ști dacă ne confruntăm cu o criză financiară sau nu, ar trebui evidențiat următoarele:
- Coordonare redusă între organele de control ale sistemelor bancare și monetare, fie în crearea, fie în adoptarea politicilor economice într-un mod nu foarte sinergic.
- Lipsa controlului și supravegherii instituțiilor economice poate duce adesea la abateri sau practici.
- Probleme de solvabilitate ale băncilor și entităților de credit, adesea cauzate de o criză de încredere a populației în sistem.
- Nivelul creditelor și împrumuturilor este redus drastic
- Probleme specifice de lichiditate în familii sau companii care nu își pot îndeplini angajamentele de plată.
- Intervenția statului prin salvare sau politici economice mai severe. Sunt adesea luate căi mai restrictive ale austerității
- Apariția bulelor în anumite sectoare. Cazuri precum tehnologia sau balonul imobiliar din ultimele decenii sunt exemple clare în acest sens.
În afară de cauzele menționate anterior, este posibilă și apariția unor noi factori decisivi pentru apariția acestui tip de criză. Un exemplu în acest sens este ultima mare criză economică și financiară din 2008. Aceasta a apărut în sectorul imobiliar, precum și, după malpraxisul băncilor la acordarea de credite ipotecare în Statele Unite.
Ceea ce s-a întâmplat a fost, în mod progresiv, poluarea sistemului mondial. În plus, toate acestea, parțial, datorită naturii instrumentelor financiare derivate introduse pe piață, provocând căderea mai multor instituții financiare și efecte negative semnificative în țările din întreaga lume.
Exemplu de criză financiară
Printre cele mai clare exemple de criză financiară, ar trebui evidențiată Marea Recesiune din 2008.
În această criză, sectorul bancar s-a prăbușit, în fața unui portofoliu de active plin de active cu risc toxic care a acumulat cantități mari de capital în mod implicit.
Această criză financiară nu a cedat doar economiei globale. Mai degrabă, în același mod, a ajuns să fie plasat în analele istoriei ca fiind una dintre cele mai mari crize din istoria noastră recentă.
Toate acestea, dând naștere unor noi reglementări care, ulterior, au fost destinate să limiteze situațiile menționate pentru scenarii viitoare. În același mod în care cererile din sectorul bancar au crescut.
