Tipuri de credite ipotecare - Ce este, definiție și concept

Tipurile de credite ipotecare sunt tipurile de contracte prin care un debitor lasă un activ ca garanție (în general o proprietate), căruia îi acordă un împrumut (creditor).

Acest contract, după cum se arată, este legat de un împrumut. Adică, antreprenorul trebuie să plătească o serie de plăți pentru împrumutul primit pentru achiziționarea unei locuințe.

În funcție de plată și sumă, putem spune că tipurile de ipotecă sunt acele modalități de contractare care sunt oferite în lumea băncilor. Acestea, așa cum am spus, depind de forma de plată, precum și de condițiile convenite în contract.

Pentru a face acest lucru, putem clasifica tipurile de ipoteci în felul următor:

• Fix.
• Amestecat.
• Variabil.

În cadrul fiecărui tip, există diferite modalități care pot modifica condițiile acordului încheiat.

Tipuri de credite ipotecare

După cum am spus, putem clasifica tipurile de credite ipotecare după cum urmează:

Ipotecă fixă

Ipoteca fixă ​​este acea ipotecă în care, odată ce casa este semnată și dobânda care urmează să fie restituită băncii, acestea nu sunt modificate pe termen lung. Adică ratele dobânzilor care au fost semnate la momentul semnării ipotecii rămân constante în timp; Cu excepția cazului în care, anterior, se ajunge la un acord care invalidează situația menționată.

Rata dobânzii aplicabile este întotdeauna mai mare decât rata variabilă, deoarece garantează că, în cazul oricărei volatilități, fie datorită creșterii sau scăderii ratelor dobânzii, condițiile ipotecii vor rămâne intacte. Toate acestea, chiar dacă nu favorizează banca.

Ipotecă mixtă

Este acea ipotecă în care rata dobânzii rămâne fixă ​​într-o perioadă inițială. Adică, rămâne constantă pentru o perioadă, de exemplu, un an. Trecerea, ulterior, la dobândă variabilă, după depășirea timpului convenit în contract.

Ipoteca mixtă este o opțiune oferită de bancă acelor persoane care, fără a dori să încheie o ipotecă fixă, doresc să o facă din motive precum situația economică actuală sau incertitudinea de pe piață. În acest fel, persoana poate fi de acord să stabilească o rată fixă ​​pe 10 ani, fiind, ulterior, variabilă până la încetarea împrumutului.

Se poate întâmpla, de asemenea, să existe o parte fixă ​​și o parte variabilă care depinde de un anumit indicator al ratelor dobânzii. De exemplu, euriborul.

Ipoteca variabilă

Ipoteca variabilă este o ipotecă în care dobânda variază la un moment dat. Adică acea ipotecă în care ratele dobânzii nu rămân constante, astfel încât prima care trebuie plătită poate varia.

Ipoteca variabilă, în majoritatea împrumuturilor executate în această condiție, se stabilește de obicei un termen inițial în care, așa cum am descris anterior, se menține o rată a dobânzii fixă. Cu toate acestea, această dobândă fixă, așa cum am menționat, este mai mare decât dobânda variabilă care va rezulta ulterior în urma aplicării sale. În acest fel, atunci când se aplică dobândă variabilă, ratele tind să fie reduse, deoarece dobânda este redusă și merge la variabilă.

Fiind variabil, poate suferi variații în timp. Toate acestea, în funcție de ratele dobânzii.

Pe de altă parte, atunci când ne referim la ipoteci cu rată variabilă, acestea sunt adesea ipoteci legate de active, cum ar fi multi-valută, sau supuse unei alte serii de referințe. În acest sens, variațiile care apar vor avea la bază activele la care este supusă respectiva ipotecă.