Faze de spălare a banilor

Spălarea banilor este alcătuită din trei faze distincte: plasarea, ascunderea și integrarea.

Aceste faze pot fi realizate în comun sau separat. Cu toate acestea, de obicei vor ajunge să fie efectuate simultan.

Faza de așezare

Cunoscut la nivel internațional ca plasament (termen anglo-saxon). În acest moment inițial, când infractorii încearcă să introducă bani murdari în numerar sau orice alt tip de bunuri (întotdeauna de origine ilegală) în sistemul financiar. Adică, aici încearcă să dea aspectul de legalitate acelor bunuri dobândite prin activități ilegale.

Ar putea fi considerată cea mai importantă fază a întregului proces și, fără îndoială, este în care înălbitorul riscă să fie descoperit de autorități, datorită faptului că există din ce în ce mai multe măsuri și cereri atunci când vine la mișcări și inserare de bani în entitățile financiare (identificări, limite economice în operațiuni etc.). Pentru a evita descoperirea, cel mai frecvent este introducerea de bani murdari în cantități mici și fracționate (act cunoscut sub numele de smurfing). În plus, acest lucru este efectuat de obicei de persoane din afara organizației criminale, astfel încât, în cazul în care sunt descoperite de autorități, acestea să nu poată afla originea capitalei. Ideea este să poți continua, pe de o parte, cu activități infracționale și, pe de altă parte, cu spălarea banilor.

Numerarul poate fi, de asemenea, introdus în alte moduri diferite (nu doar prin utilizarea instituțiilor financiare), cum ar fi prin comerțul cu amănuntul sau mutându-le în străinătate.

Faza de acoperire

Faza cunoscută și sub numele de diversificare, umbrire sau, la nivel internațional, ca stratificare. În principal, ceea ce se încearcă în această fază este eliminarea originii banilor introduși anterior în sistemul financiar (faza 1) printr-un număr mare de tranzacții financiare.

Aceste operațiuni sunt de obicei transferuri bancare între sucursale, achiziții de bunuri cu numerar pentru a le vinde ulterior, împrumuturi între companii de tip shell, presupuse investiții străine în companii create în Spania și, în principal, tranzacții electronice către orice altă instituție financiară și chiar companii offshore unde există secret bancar puternic și se poate face ușor și rapid. Toate aceste mișcări oferă anonimat și lichiditate.

Faza de integrare

Ultima fază în care, după efectuarea acestei serii de operațiuni succesive, banii revin agentului de albire, îndeplinind obiectivul: transformarea banilor murdari în bani aparent legali, astfel încât să poată fi folosiți în mod normal în sistemul financiar. Pentru aceasta, infractorul trebuie să obțină o explicație legală care să-i dovedească averea.

În această fază, metode precum crearea de afaceri care implică o cantitate mare de bani lichizi (restaurante, cazinouri, cinematografe etc.) sunt de obicei folosite pentru a insera banii de origine ilegală între banii dobândiți într-un mod total legal, cu posibilitatea justificării originii acestor mase monetare prin afacerea creată. În plus, sunt utilizate alte metode, cum ar fi achiziționarea de bunuri imobiliare și vânzarea ulterioară a acesteia la un preț presupus mai mare, care permite dovedirea veniturilor generate de vânzarea menționată care nu au avut loc cu adevărat.