Camătă este ceea ce se numește taxarea excesivă și abuzivă a dobânzii la un împrumut. Acest termen este utilizat în finanțe pentru a se referi la momentul în care un credit sau un împrumut solicită o rată a dobânzii ridicată pentru împrumutul de bani.
Deși este legat de ratele dobânzilor la împrumuturile bănești, orice contraprestație excesivă primită în favoarea unei persoane care are încredere în bani poate fi considerată cămătărie. Prin urmare, nu corespunde doar cu banii lichizi. Să ne gândim, de exemplu, că trebuie să ne dăm mașina, casa sau un alt activ de mare valoare în schimbul banilor împrumutați.
Fundalul istoric al cămătării
Acest termen este asociat cu valori morale, mai degrabă decât financiare sau economice. Atâta timp cât creditorul și împrumutatul sunt de acord. primul poate solicita interesul pe care îl consideră potrivit.
Cu toate acestea, trebuie să o abordăm ca pe un abuz al poziției dominante a persoanei care a împrumutat banii. De-a lungul istoriei, diferite culturi și religii au respins puternic cămătăria, unele dintre ele, precum Islamul sau creștinismul din vremea lor, au considerat cămătăria ca o crimă.
În timpul Evului Mediu a fost persecutat, deoarece a fost asociat (chiar și astăzi) cu evreii, iar taxarea dobânzilor pentru împrumutarea banilor a fost considerată ilegală, deoarece era o formă de dominație asupra altei persoane. Un exemplu se găsește în jurul anului 1492. Timp în care monarhii catolici au ordonat expulzarea evreilor, printre multe alte motive, întrucât considerau că oferă împrumuturi cămărețe.
Odată cu apariția liberalismului, practica taxării s-a extins, dar a fost considerată o infracțiune să taxeze peste ceea ce era logic rațional, devenind o acțiune ilegală și reprobabilă social.
Este cămătăria considerată ilegală?
Nu este foarte clar ce este considerat legal și ce nu. Depinde, în mare măsură, de legislația fiecărei țări. În Spania, de exemplu, cămătăria este definită într-o lege publicată în 1908. Această lege definește cămătăria într-un mod foarte similar cu modul în care am definit-o aici. Desigur, nu delimitează în mod clar ceea ce este considerat cămătărie.
În orice caz, legislația a avansat de-a lungul anilor. Mai ales în interesul moratoriu. Astfel, deși este adevărat că nu există o limită clar definită într-un contract de împrumut între două părți, există în limitele dobânzii pentru restanțe. Adică, atunci când am întârziat plățile și ni se aplică dobânzi suplimentare.
În unele țări, legea definește că dobânda de întârziere nu poate depăși în niciun caz de 2,5 ori dobânda legală pentru bani. Pe de altă parte, pentru a aprofunda un pic mai mult, în cazul împrumuturilor ipotecare, cadrul legal spaniol interzice dobânda de întârziere să depășească de 3 ori dobânda legală a banilor.
Prin urmare, deși uneori instanțele judecătorești iau decizii ținând seama de conceptul de cămătărie, nu este clar definit ce se consideră cămătărie și ce nu în cazurile mai largi.