Robo Advisor, un cuvânt pe care probabil nu l-ați auzit până de curând și pe care probabil l-ați întâlnit în mai multe medii specializate în ultima vreme. Faima lor crește constant, mai ales din cauza comisioanelor reduse pe care le au, dar care este secretul lor? De ce sunt atât de ieftine în comparație cu alte fonduri? Vă spunem toate acestea mai jos.
Fondurile indexate și gestionarea pasivă, secretul consilierului robo pentru a oferi comisioane reduse
Toți consilierii roboți au un lucru în comun, comisioane foarte mici. Toată lumea poate urma o strategie diferită sau poate folosi câteva active diferite, dar toți încearcă să mențină cheltuielile cât mai mici posibil. Este principala lor scrisoare de prezentare și cu care încearcă să câștige cât mai mulți clienți.
Acestea realizează acest lucru datorită investițiilor în principal în fonduri indexate, fonduri care încearcă să reproducă indicele la care se referă și a căror gestionare este minimă, prin urmare costurile sunt foarte mici. Unele oferă o combinație de management pasiv și activ, dar încearcă întotdeauna să utilizeze active care au comisioane foarte mici.
Ce fel de comisioane există?
În ciuda faptului că este un serviciu foarte ieftin, există mai multe comisioane pe care trebuie să le suportați atunci când investiți cu un consilier de jaf. Aceste comisioane sunt:
- Taxă de administrare: este cheltuiala pe care trebuie să o investiți cu consilierul robo ales
- Comision de custodie: este cheltuiala percepută de entitatea custodie a fondurilor dumneavoastră
- Comisionul fondurilor: este costul fiecăruia dintre fondurile contractate.
Cât costă să investești cu un consilier de jaf?
În ciuda faptului că este un serviciu care se află în Spania doar de câțiva ani, concurența dintre managerii automatizați din țara noastră este atât de mare încât comisioanele scad din ce în ce mai mult. Dacă a fost deja un produs interesant, devine din ce în ce mai mult.
În acest studiu realizat de site-ul web Robo Advisors, putem vedea grafic cât taxează fiecare dintre cei mai utilizați manageri automatizați din țara noastră:
Unele, cum ar fi Indexa Capital, oferă un comision de doar 0,62% pentru investiții de peste 10.000 EUR. Finizens oferă același comision dacă investiția dvs. depășește 20.000 €, dar este și reducerea cu 0,02% pentru fiecare an pe care îl petreceți ca client, o ofertă foarte interesantă care le-a făcut cele două opțiuni cu cei mai mulți clienți în realitate.
InbestMe și Finanbest au, de asemenea, un portofoliu larg de utilizatori, care plătesc un comision de 0,67% și respectiv 0,85%, obținând profituri foarte interesante în ambele cazuri.
În afară de aceste opțiuni, există multe altele, dar astăzi prețul lor este mai mare decât cele pe care le-am menționat.
Cum funcționează un consilier de jaf?
Consilierii Robo, cunoscuți și sub numele de manageri automatizați, sunt o platformă care datorită unui algoritm sunt capabili să creeze un portofoliu de investiții compus în principal din fonduri index și ETF-uri conform profilului dvs. de investitor. Ce inseamna asta? Ei bine, pe baza răspunsurilor pe care le dai la o serie de întrebări pe care ți le pun atunci când îți creezi contul, ei pot decide ce risc ești dispus să-ți asumi cu investițiile tale și pe baza acestora aleg unul sau altele fonduri compune-ți portofoliul. Veți avea o expunere mai mult sau mai mică la acțiuni, în funcție de predispoziția dvs. la risc.
Acest tip de investiție se numește management pasiv deoarece nu necesită intervenția umană pentru a crea fiecare dintre portofolii. Algoritmul în sine creat de fiecare consilier robo este capabil să decidă la ce portofoliu aveți dreptul și reechilibrează periodic fiecare portofoliu pentru a vă menține profilul.
Care sunt principalele avantaje pe care le au?
Ok, ok, un consilier de jaf poate crea un portofoliu respectând riscul pe care sunt dispus să îl asum, dar ce îmi aduce?
Unul dintre principalele avantaje este că nu trebuie să fii expert pentru a-ți alege fondurile. Consilierul robo se ocupă de alegerea lor după dvs. după completarea formularului de înregistrare și nu este nevoie să fiți expert pentru a înțelege unde investiți.
Pe de altă parte, există sute de fonduri de investiții oferite de practic toate băncile. De ce să nu alegeți una dintre acestea?
Fondurile tradiționale despre care știm sunt, în cea mai mare parte, fonduri gestionate activ, adică au în spate o echipă de investitori care, în teorie, se ocupă de gestionarea lor. Problema este că statisticile spun că aceste tipuri de fonduri gestionate rareori reușesc să-și depășească propriul criteriu de referință, adică, dacă ați fi investit direct în acel index (fond index), cel mai probabil ați fi obținut rezultate mai bune decât să le faceți printr-un a reușit unul.
Ce este frapant la toate acestea? Faptul că un fond administrat poartă comisioane de gestionare semnificative, în timp ce fondurile indexate, așa cum am menționat deja, lipsit de gestionare activă, cu greu au comisioane.
Deci, dacă statistic este mai probabil să obțineți rezultate mai bune cu un fond cu taxe mici, de ce alegem fonduri gestionate cu taxe mari?
De ce au avut atât de mult succes consilierul robo în Spania?
Pentru un produs de investiții relativ nou, succesul consilierilor robo în Spania este foarte mare.
Companii precum Indexa Capital au reușit să depășească un miliard administrat într-un timp foarte scurt și a devenit o companie profitabilă aproape din primul an de existență.
Alții precum Finizens cresc într-un ritm foarte ridicat, dublând clienții de la an la an, în același mod în care speră să facă, de exemplu, în InbestMe.
Chiar și băncile tradiționale, inițial reticente față de aceste tipuri de produse datorită comisioanelor reduse pe care le-au adus, au sărit pe barca managementului pasiv prin crearea propriilor lor manageri automatizați. Marea majoritate o face prin intermediul filialelor lor online, cum ar fi Banco Santander cu Open Wealth de la Openbank, Bankinter cu Popcoin sau Caixabank cu Smart Money.
Succesul constă, așa cum am menționat deja, în comisioanele reduse pe care le implică și în ușurința lor de a contracta. Acest lucru, împreună cu rezultatele bune pe care le-au dat de la apariția lor în țara noastră, fac managementul pasiv din ce în ce mai important și similar cu alte țări în care managementul pasiv și activ sunt practic egali, cum ar fi Statele Unite. Care astăzi reprezintă 75% din piața pentru acest tip de management.
Si tu. Îi cunoști pe consilierii roboți? Care este părerea ta despre ei?