De la barter la bancnote, banii au cunoscut o evoluție importantă. Să vedem originea banilor, de ce s-au schimbat și, în cele din urmă, motivul pentru care a devenit ceea ce știm astăzi.
Banii sunt ceva presupus de viața noastră de zi cu zi. De fapt, nu ne uităm de obicei la asta. Cu toate acestea, atunci când ne vorbesc despre acest concept, imaginea care ne vine în minte este o bancnotă în moneda oficială a țării noastre. În Mexic este peso mexican, în Venezuela bolivarul, în Ungaria forintul, în Elveția francul elvețian, în Norvegia coroana norvegiană și în Germania euro.
Dar dacă aceeași întrebare despre bani i-ar fi fost pusă unui legionar din Roma antică? Este mai mult decât probabil că el a crezut în sextercios, moneda vremii. Dacă ne întoarcem la preistorie și i-am putea întreba pe acei locuitori, ceva foarte dificil, răspunsul ar putea fi o brânză sau o vacă! și chiar sare.
Originea banilor a fost barter
Imaginați-vă un timp fără tehnologie și fără bănci. Oamenii deveniseră deja sedentari, așa că unii făceau brânză, iar alții cresceau vaci. Unul dintre stăpânii brânzeturilor din acea zi a vrut să mănânce vacă și a trebuit să găsească momentul în care cowboy-ul dorea brânză. La aceasta s-a adăugat și dificultatea transportului. Fie a mers cu brânza, fie celălalt a venit cu vaca. Totul a fost complicat și l-am exagerat, dar trocează.
Schimbul a fost originea banilor pe care îi cunoaștem astăzi. Vreau ceva și îți dau ceva în schimb. Problema sa fundamentală era că se putea întâmpla ca în acel moment nimeni să nu-mi dorească brânzeturile și să nu mănânc vacă. Prin urmare, cineva s-a gândit că ar fi interesant să se folosească ceva ușor de transportat ca unitate de schimb și astfel a apărut primul concept de bani.
Originea banilor. De la sare la aur sau argint
Au fost folosite mai multe produse, evidențiind porumbul sau sarea, de aici provine cuvântul salariu. Ambele au servit perfect ca bani, dar numai într-una din cele două funcții ale sale, schimbul. Dar există o altă economie, iar pentru asta, trebuia să fie durabilă. Porumbul și sarea, dacă se udă, își pierd toată valoarea. A trebuit să căutăm altceva și au apărut aurul și argintul. Acestea erau ușor de transportat și durabile, în special cele dintâi.
Monedele acestor două metale prețioase au început să fie bătute, dar a apărut o problemă. Este adevărat că îndeplineau funcțiile de schimb și economisire sau că erau ușor de transportat, dar acest lucru nu era suficient. Pe de o parte, o anumită sumă de bani a însemnat o geantă foarte mare și disconfortul care vine cu aceasta. De asemenea, dacă ar fi furat, ai rămâne fără ea. Altceva trebuia inventat și, după un anumit timp, au apărut banii așa cum îi știm astăzi, în monede și bancnote.
Și au ajuns băncile
Odată cu problemele criminalității și frica de furt, unii și-au ascuțit ingeniozitatea, iar procesul de origine a banilor a dat naștere băncilor, care au crezut că o idee bună este să emită bani în altceva decât aurul sau argintul, notele. Clienții și-au lăsat „banii” în depozit și în schimb au primit acești bani. Era mai ușor de transportat și adevărata valoare era sigură.
De asemenea, au descoperit că toți clienții nu își vor retrage niciodată aurul în același timp. De fapt, puțini au făcut și s-au gândit: de ce să nu împrumutăm aceste surplusuri? Și au discutat despre asta cu clienții lor, răspunzând că le-a părut bine. Dar, desigur, dacă înainte plăteați custodia, acum au vrut să perceapă ceva pentru acordarea acestor împrumuturi prin bancă.
Și au venit împrumuturile și creditele ipotecare
Astfel, acei „posesori de bani” au devenit bănci. Biletele din urmă cu puțin timp în urmă (care erau susținute de aur) după acordurile de la Bretton Woods ”au devenit promisiuni de plată de la banca centrală a țării corespunzătoare. Se numește bani fiat. Iar moneda de referință care a ieșit din acel pact a fost dolarul SUA.
În acest fel, dacă avem o factură de douăzeci de euro, înseamnă că Banca Centrală Europeană (BCE) promite că ne va plăti acei bani. Ceva care, în realitate, nu se va întâmpla niciodată, deoarece cu acei bani putem cumpăra și economisi, adică îndeplinește cele două funcții de care avem nevoie.
În majoritatea țărilor, băncile au foarte puțini bani fizici. Cea mai mare parte se află în intrările în carte. În plus, există „raportul de numerar”, care este un indicator care informează banca cu privire la cât de mult (în procente) trebuie să aibă din bani fizici, pentru a sprijini împrumutul. Astfel, dacă acest coeficient este de 10%, înseamnă că, dacă banca are 100 de milioane de euro în circulație, trebuie să aibă 10 milioane de euro în bani în seiful său.
De exemplu, dacă avem o ipotecă, banca nu ne acordă 200.000 € din valoarea casei noastre. Ceea ce face este să îl introduceți în contul nostru printr-o înregistrare contabilă. Apoi transferăm acei bani vânzătorului. La rândul său, entitatea trebuie să o susțină cu 20 de milioane EUR în bani fizici, dacă raportul de numerar este de 10%.
Internetul a facilitat aceste tranzacții și astăzi este obișnuit să funcționezi cu conturi online. Cu toate acestea, mulți utilizatori preferă încă birourile fizice și banii în bancnote, în special pensionarii care nu au primit suficientă educație tehnologică.
O curiozitate despre inflație. Sextercio-ul roman
Inflația, care este o creștere continuă a prețurilor bunurilor sau serviciilor, poate avea o origine monetară. Aceasta este cel puțin una dintre teoriile școlii austriece de economie, al cărei fondator a fost Ludwing Von Mises, un economist al așa-numiților „liberali”. Adevărul este că, în funcție de punctul de vedere, factorii pot fi variați, de la creșterea costurilor până la cererea excesivă, așa cum a predicat John Maynard Keynes.
Acest lucru ne aduce la o curiozitate cu privire la cea mai comună monedă din Roma, sextercio. Se pare că unii împărați înfometați de putere au descoperit că pot adultera sexteriul aurului amestecând alte metale mai ieftine. În acest fel, ei ar putea bate monede pentru o valoare nominală mult mai mare decât cea reală și astfel să-și finanțeze campaniile enorme de cucerire. Dar, desigur, acele monede erau de fapt umflate.
Cu toate acestea, antreprenorii obișnuiți să fie în alertă au luat act. Moneda nu a meritat greutatea sa în aur. Și ce au făcut? Ei bine, creșteți prețurile pentru a compensa această pierdere de valoare. Astfel a apărut, conform acestor teoreticieni austrieci, fenomenul inflației, cu cauza sa monetară care se explică prin deprecierea banilor. După cum putem vedea, totul este legat de originea banilor.