Scrisoare de credit - Ce este, definiție și concept

Scrisoarea de credit este un mijloc internațional de plată emis de o bancă comercială.

Scrisorile de credit sunt documente emise de băncile comerciale pentru a garanta plata pentru mărfuri. Acest lucru indică vânzătorului sau exportatorului că, odată cu îndeplinirea condițiilor contractului, banca emitentă este responsabilă pentru debursarea banilor.

Caracteristicile acreditivului

Unele dintre caracteristicile acreditivelor sunt:

• Este una dintre cele mai utilizate metode de plată la nivel internațional.
• Permite garantarea operațiunilor de cumpărare și vânzare cu un nivel ridicat de fiabilitate. Atât pentru vânzător, cât și pentru cumpărător.
  • Vânzătorul asigură colectarea bunurilor sau serviciilor lor, după îndeplinirea specificațiilor.
  • Cumpărătorul se asigură că plătește pentru ceea ce are cu adevărat nevoie sau specifică în document. Adică, garantează contractul în termenii și condițiile convenite în procesul de negociere.
• Acesta trebuie să conțină toate informațiile relevante referitoare la contractul de cumpărare și vânzare. Precum și identificarea participanților la acord.
• Reprezintă un angajament obligatoriu de plată de către banca emitentă.
• Nerespectarea a ceea ce este convenit într-o scrisoare de credit duce la măsuri legale.

Tipuri de acreditive

Există mai multe moduri de clasificare a acreditivelor. Unele tipuri de acreditive sunt următoarele:

• Scrisoare de credit transferabilă: Este un document care permite vânzătorului să transfere o parte din plată. În acest caz, poate fi folosit pentru a garanta aprovizionarea cu materii prime, de exemplu.
• Scrisoare de credit confirmată: În acest caz, o altă bancă decât emitentul este implicată ca garant al contractului implicit în document. În general, banca vânzătorului este cea care îndeplinește această funcție. În acest caz, se mai numește și banca de confirmare.
• Scrisoare de credit cu plata în avans: Pentru acest tip de contract, există în general o relație prealabilă între cumpărător și vânzător. Documentul stabilește o plată în avans către vânzător, înainte de livrarea mărfii.
• Scrisoare de credit amânată: În acest caz, data plății este stabilită după livrarea mărfii cu o anumită oră. Poate fi cazul contractelor în care cumpărătorul necesită o inspecție a mărfii cumpărate.

Când să solicitați o acreditivă?

În principiu, trebuie să existe un proces de negociere înainte de emiterea acreditivului. Acest acord trebuie să includă un contract de vânzare a mărfurilor.

După negociere, vânzătorul, pentru a garanta plata produselor lor, solicită cumpărătorului o scrisoare de credit. Aceasta, merge la banca dvs. pentru a o emite, după ce vă oferă detaliile tranzacției. Dacă este aprobat, vânzătorul este notificat și continuă să producă sau să livreze marfa. În cele din urmă, odată cu îndeplinirea condițiilor stabilite în acreditiv, banca efectuează plata.