Banca comercială este acel grup de entități care desfășoară intermedierea financiară ca activitate economică. Adică captează economii de la public și cu acele resurse acordă împrumuturi.
Banca comercială grupează apoi toate băncile comerciale, instituțiile care primesc depozite și, la rândul lor, acordă credite.
Activitatea bancară comercială este în diferența dintre rata dobânzii plătite pentru economii și rata percepută pentru finanțarea acordată.
Astfel, dobânda oferită de un cont de economii ar trebui să fie mai mică decât cea cerută debitorilor. În acest fel, intermediarul rămâne cu o rentabilitate.
Acestea diferă de investițiile bancare, prin faptul că acestea din urmă sunt dedicate obținerea de fonduri pentru realizarea unei investiții pe termen mediu și lung ca principal scop. În plus, trebuie remarcat faptul că o bancă de investiții face parte din sectorul bancar de investiții, iar o bancă comercială face parte din sectorul bancar comercial.
Operațiuni efectuate de bănci comerciale
Operațiunile efectuate de serviciile bancare comerciale pot fi diferențiate în două categorii:
- Pasive: Sunt operațiuni prin care fondurile sunt strânse de la public în schimbul unui randament. Vorbim despre instrumente precum:
- Conturi de economii: plătesc periodic o returnare utilizatorului pentru economisirea banilor. Acestea permit operațiuni precum transferuri și plăți din acel cont.
- Depozite la termen: spre deosebire de un cont de economii, clientul trebuie să-și păstreze capitalul imobilizat în instituția financiară. Aceasta, pentru un timp specificat, de exemplu, șase luni. În schimb, plătiți un randament mai mare decât cel al unui cont de economii.
- Activ: Acestea sunt cele în care instituția financiară oferă un produs în schimbul perceperii unei rate a dobânzii. Se remarcă:
- Card de credit: permite utilizatorului să facă achiziții pe care le poate anula într-o singură plată la sfârșitul perioadei sau poate alege să împartă împrumutul în rate, de exemplu, în șase plăți lunare.
- Împrumuturi ipotecare: permit clientului să finanțeze achiziția unei proprietăți, pentru care se vor efectua plăți lunare pe termen lung, care poate chiar să depășească douăzeci de ani.
- Împrumut de fond de rulment: Oferă companiilor resursele necesare, astfel încât compania să poată opera zilnic. Adică, creditul menționat va permite entității să aibă fonduri pentru a achiziționa intrări, a plăti salarii lucrătorilor, printre altele.
Banca comercială și reglementare
Banca comercială este de obicei supusă reglementării entității de stat corespunzătoare. Aceasta supraveghează faptul că băncile comerciale, de exemplu, rămân solvabile și efectuează operațiuni cu sprijin suficient pentru a face față riscului de credit sau de neplată.
De asemenea, trebuie să ținem cont de faptul că băncile comerciale trebuie să păstreze imobilizate, prin lege, un procent din depozitele pe care le captează. Respectiva rezervă va fi păstrată la banca centrală sau la autoritatea monetară respectivă.