Panica băncii, administrarea băncii sau amprenta bancară este o situație în care un număr mare de clienți își retrag banii de la bănci, de teamă că sistemul se va prăbuși, iar depozitele sau economiile lor nu vor primi răspuns.
Panica bancară provine din neîncrederea generalizată a sistemului bancar. Clienții, dintr-un anumit motiv, justificați sau nu, cred că banca lor nu va putea răspunde pentru banii depuși la ei. Astfel, se generează un fel de concurență în care oamenii se grăbesc să fie primii care își aduc banii înainte ca banca să rămână fără resurse.
Cauzele panicii bancare
Panica bancară poate avea diverse cauze. Iată câteva dintre cele mai relevante:
- Criză economică gravă: În unele cazuri, poate exista teama că statul va interveni în bănci prin înghețarea activelor lor.
- Criză politică: Acestea duc la o pierdere a credibilității obligațiunilor de stat și la o schimbare de la investițiile străine
- Gestionarea necorespunzătoare a băncilor private: Poate fi din diverse motive, cum ar fi asumarea excesivă a riscurilor, portofoliul slab diversificat etc.
- Bulele speculative care se termină: Supraevaluarea activelor devine evidentă și atunci când acestea explodează există o panică bancară.
Merită menționat faptul că panica bancară poate fi analizată cu ajutorul teoriei jocurilor. De fapt, panica băncii poate fi reprezentată ca un joc în care investitorii sau clienții unei bănci trebuie să decidă dacă așteaptă (ceea ce va genera dobândă asupra resurselor lor) sau își retrage imediat banii. În funcție de informațiile și condițiile jocului, acesta poate avea două echilibre Nash, unul în care fiecare își ia banii în același timp (panică bancară) și altul în care toată lumea așteaptă să obțină profitabilitatea promisă de bancă.
Efectele panicii bancare
Un prim efect al panicii bancare este destabilizarea băncilor afectate. În sistemul bancar modern, băncile nu păstrează toate depozitele primite în numerar (bani sau monede), ci doar o parte din ele. Cu partea rămasă, se efectuează operațiuni care le permit să obțină profit (fac împrumuturi, fac investiții etc.). În acest fel, dacă toți clienții vin în același timp să-și ceară banii, banca nu va putea răspunde tuturor, întărind astfel teama că atunci când clientul va ajunge nu vor mai exista resurse.
Un al doilea efect al panicii bancare este pe termen mai lung și este neîncrederea pe scară largă a sistemului bancar și distrugerea ulterioară a acestuia. Acest lucru are efecte foarte negative asupra economiei, creșterea și investițiile stagnează, șomajul crește și țara este cufundată într-o criză economică care se poate răspândi în sfera politică și socială.
Măsuri de prevenire a panicii băncii
Guvernele pot lua măsuri pentru a preveni apariția sau dezvoltarea panicii bancare. Aceste măsuri includ:
- Suspendarea temporară a retragerilor de la bănci: Aceasta este pentru a împiedica oamenii să acționeze cu nepăsare și să alerge în același timp pentru a obține depozitele. Suspendarea temporară este adesea numită parc de joacă.
- Regulamentul bancar: Reguli care împiedică gestionarea greșită a băncilor și care pun în pericol credibilitatea sistemului.
- Creditor de ultimă instanță: Banca centrală poate acționa ca un creditor de ultimă instanță pentru a garanta clienților că banii lor vor fi returnați.
- Crearea fondurilor de garantare: Acestea sunt fonduri care pot fi utilizate în cazul în care clienții cer returnarea resurselor și banca lor a declarat faliment.
Exemplu de panică bancară
În Argentina, în 2001, a avut loc o panică bancară. După trei ani de recesiune, pierderea controlului asupra datoriilor externe și presiunea planurilor de austeritate, a existat o teamă generală că statul va interveni în bănci și le va lua resursele. Clienții s-au adunat pentru a-și retrage banii, Guvernul a reacționat prin limitarea cantității de bani pe care ar putea să o retragă, care a devenit cunoscută sub numele de corralito bancar și de atunci a fost folosit ca nume pentru a descrie situația în care autoritățile împiedică băncile să își deschidă bănci.usuri pentru a împiedica cetățenii să-și retragă banii în același timp. După coralito-ul din Argentina, s-au generat mari revolte și Guvernul a declarat starea de asediu.
Un alt exemplu de panică bancară a avut loc în Grecia, unde a existat și un parc de joacă decretat de banca centrală a Greciei.
