Digitalizarea lucrurilor și conexiunea dintre dispozitive face posibilă gestionarea sarcinilor zilnice într-un mod mult mai rapid, mai eficient și de oriunde. Această extindere schimbă complet sistemul financiar global. America Latină și Caraibe (ALC) este una dintre regiunile în care a durat cel mai mult timp pentru a ajunge, dar care se confruntă acum cu o creștere puternică.
Nu este o veste că schimbarea tehnologică pe care o trăim în zilele noastre este o revoluție completă. În zona ALC există mai mult de 344 de milioane de persoane cu conexiune la internet, ceea ce reprezintă 55% din populația sa. Pe măsură ce infrastructura și viteza internetului se îmbunătățesc, aceste cifre vor continua să crească, făcând din LAC a doua regiune cu cei mai conectați utilizatori din lume după Asia de Est.
Această schimbare istorică se răspândește în toate sectoarele și regiunile. Unul dintre domeniile în care se remarcă cel mai mult este în sistemul financiar, îl putem observa odată cu creșterea portalurilor bancare și a companiilor dedicate plăților digitale, împrumuturilor online și finanțării colective, brokerilor online, transferurilor și comerțului electronic.
Companiile de tehnologie financiară (fintech) dezvoltă aplicații inovatoare pentru sectorul financiar, care are un impact puternic asupra activităților bancare tradiționale. Companiile Fintech găsesc, datorită digitalizării și Big Data, noi modalități de a oferi soluții financiare, cum ar fi strângerea de capital, efectuarea de plăți sau oferirea de împrumuturi online.
Deoarece este o industrie destul de recentă, nu există prea multe date despre participanții la piață în ALC. Cu toate acestea, interacțiunile utilizatorilor indică faptul că Brazilia și Mexicul au cea mai mare prezență fintech, urmată de Argentina, Chile și Columbia. Toate regiunile cu populații de peste 40 de milioane de locuitori, cu excepția Chile.
În Europa și Statele Unite, există deja companii fintech bine stabilite care și-au început expansiunea internațională. Printre cele mai cunoscute, se remarcă companiile de plăți PayPal, Skrill sau Stripe. Unele altele s-au concentrat pe finanțarea colaborativă, cum ar fi Lending Club și SoFi și altele care vizează gestionarea finanțelor personale, precum CreditKarma și NerdWallet. Zilele trecute vorbeam despre compania spaniolă Fintonic, una dintre numeroasele companii spaniole de fintech care face saltul în America Latină.
Deși dimensiunea pieței și penetrarea tehnologiei par mai atractive în regiunile mai populate, oportunitățile de pe piețe mai mici, cum ar fi țările din America Centrală, sunt adesea trecute cu vederea.
Din acest motiv, multe companii străine, în special fintech-urile spaniole, se concentrează pe regiunile din America Latină unde există mai puține companii de acest tip și unde băncile tradiționale nu sunt dispuse să își asume riscuri. „Băncile tradiționale nu se simt confortabile oferind produsul nostru stea, care este creditul de consum. Preferă împrumuturile ipotecare sau îți spun că cel mai bun lucru este să cauți un card de credit ", a spus Aitor Chinchetru, CEO Wanna, una dintre cele 26 de companii spaniole de fintech specializate în împrumuturi și credite.
În aceste condiții, riscul este asumat de companiile locale. În Panama, o țară cu o economie înfloritoare, cu un produs intern brut pe cap de locuitor cel mai ridicat din regiune, o populație de 4 milioane de locuitori și cu peste 50 de bănci, vedem încă o piață insuficient deservită în ceea ce privește produsele financiare de consum .
„Aproape 400.000 de panamezi, care reprezintă 1/6 din forța de muncă, nu pot sau nu doresc să ia împrumuturi bancare. Cu toate acestea, dacă au nevoie de bani pentru a face față unei crize de lichiditate, cum ar fi repararea mașinii sau o urgență medicală și posibilitatea de a rambursa împrumutul rapid și convenabil ”- indică Raymond Katz, CEO al Adelantos, o companie specializată în panamă Fintech în microcredite.
Una dintre particularitățile pieței din America Centrală și, în special, din Panama, este pătrunderea telefoniei mobile și a internetului, cu 1,2 smartphone-uri pentru fiecare panamez. Ținând pasul cu tehnologia, Adelantos s-a concentrat pe acordarea de împrumuturi folosind tehnologia mobilă. Aplicația combină inteligența artificială cu peste 150 de repere pentru a analiza creditul fiecărui client. Dacă cererea este aprobată, banii sunt transferați în contul bancar al clientului în mai puțin de 30 de minute.
Se pare că companiile fintech din Caraibe, cum ar fi Adelantos, vor stabili o tendință în ceea ce privește microcreditele din regiunea Caraibelor. Cu toate acestea, dacă vor deveni lideri internaționali și vor învinge companiile recunoscute pe piața nord-americană sau europeană, doar timpul ne va da seama.