Banca privată este sectorul bancar comercial sau unitatea unei instituții de credit, specializată în utilizatori care efectuează tranzacții cu valoare redusă cu frecvență ridicată. Adică este zona care servește în principal persoanelor fizice.
Acest segment este, de asemenea, cunoscut sub numele de retail banking sau retail banking. Spre deosebire de serviciile bancare angro, operațiunile sale angajează sume mici și nu vizează clienți mari.
Mai mult, spre deosebire de serviciile bancare corporative, serviciile bancare private nu finanțează activități profitabile sau comerciale. Se concentrează mai mult pe creditele personale și ipotecare.
Produse și servicii bancare individuale
Principalele produse și servicii oferite de serviciile bancare private sunt următoarele:
- Opțiuni de economisire: Entitățile financiare oferă clienților opțiunea de a deschide un cont bancar. Banii sunt depuși în acesta, pe termen nelimitat sau pentru o perioadă specificată, în schimbul unei plăți. Remunerația menționată se calculează prin înmulțirea ratei dobânzii pentru perioada respectivă cu suma de bani angajată.
Conturile de economii sunt, de asemenea, legate de carduri de debit care permit utilizatorului să efectueze tranzacțiile zilnice, ceea ce reprezintă un mare avantaj, deoarece evită riscul de a gestiona numerar (furt, pierdere etc.).
- Împrumuturi: Facilitează achiziționarea unui bun sau serviciu cu plata viitoare și chiar în rate, în funcție de caz. În această categorie intră, de exemplu, ipotecile și cardurile de credit.
Clasificarea operațiunilor bancare individuale
Entitățile financiare pot distinge în cadrul fiecărei bancare individuale diferite subsectoare:
- Banca unde se desfășoară cele mai frecvente operațiuni, cum ar fi depunerea salariilor, transferurilor și debitelor directe. Acesta din urmă se referă la automatizarea plăților. Astfel, un client poate comanda, de exemplu, ca o anumită sumă să fie dedusă din economiile lor în fiecare lună pentru a anula primirea serviciului de telefonie.
- Un alt segment se adresează persoanelor cu valoare netă ridicată. Aceștia primesc servicii precum sfaturi de gestionare a investițiilor. Instituția financiară le oferă o atenție personalizată și beneficii, cum ar fi o linie de credit mai mare.
- Un alt domeniu al activităților bancare individuale se concentrează asupra companiilor mici și mijlocii (IMM-uri), oferind în principal finanțare și consiliere. Limita de facturare pentru a fi considerat client în această categorie depinde de reglementările fiecărei țări.