Banii băncii sunt acei bani depuși de oameni în bănci sub diferite produse bancare, în principal depozite.
Banii băncii nu includ numerarul în circulație, dar includ banii lichizi în mâinile publicului care sunt depuși în conturi cu disponibilitate imediată și depozite bancare.
Importanța banilor băncii
Banii deținuți în depozite la vedere permit băncilor să acorde împrumuturi folosind depozitele clienților lor, crescând astfel suma de bani din economie.
Banii băncii permit băncilor să creeze mai mulți bani, deoarece persoanele cu conturi de verificare nu își retrag simultan depozitele și, la rândul lor, băncile sunt obligate să păstreze doar o fracțiune din totalul depozitelor ca raport. Deoarece acest comportament este același pentru toți clienții, băncile pot estima cât de mult este capitalul minim pe care îl pot avea întotdeauna.
Raportul de rezervă legal al banilor băncii
Banca Centrală determină acest procent. Cu alte cuvinte, proporția depozitelor publice pe care instituțiile financiare trebuie să le păstreze sub formă de active lichide (numerar disponibil sau rezerve la Banca Centrală) pentru a putea face față retragerilor de numerar.
Suma totală a banilor bănci generate de instituțiile financiare este determinată de multiplicatorul banilor băncii:
Unde „c” este raportul de numerar.
Exemplu de creare a banilor bancari
Să ne imaginăm că o bancă primește un depozit de la un client de 5.000 de euro. O parte din acești bani vor fi lăsați în cutie pentru a participa la posibile retrageri de fonduri (să zicem 500 de euro), iar restul vor fi folosiți pentru acordarea de credite (4.500 de euro).
O parte din valoarea acestor credite revine instituțiilor financiare sub formă de noi depozite bancare.
De exemplu, compania care a primit împrumutul de 4.500 de euro îl folosește pentru a cumpăra o mașină. Vânzătorul primește banii din această vânzare și îi depune în contul său de verificare.
Banca cu care lucrează acest vânzător are un nou depozit de 4.500 de euro și, ca în cazul anterior, va lăsa o parte în cutie (de exemplu, 450 de euro) și va folosi restul (4.050 de euro) în acordarea de noi credite.
Vedem că un depozit inițial de 5.000 de euro a pus în mișcare un mecanism care a condus la depozite în valoare totală de 9.500 de euro (5.000 inițiali și 4.500 din a doua operațiune). Și procesul continuă să se repete.
Pe scurt, funcționarea entităților financiare duce la înmulțirea valorii depozitelor (acestea creează bani bancari).
