O bancă ipotecară este un tip de instituție financiară care efectuează cesiuni de credite și împrumuturi cu garanție ipotecară.
Aceste bănci au apărut în urmă cu câteva secole pentru a oferi finanțare și lichidități oamenilor și instituțiilor în schimbul susținerii unei garanții reale, în general un activ imobiliar.
Deoarece există bănci comerciale, de investiții și bănci private, băncile ipotecare sunt orientate spre producție și nu spre consum ca cele anterioare și au printre principalele lor obiective afacerea de a obține economii și de a acorda împrumuturi garantate printr-o ipotecă, adică oferă sprijin cu un activ imobiliar (teren, casă, loturi și altele).
Modul în care funcționează aceste instituții financiare este prin emiterea de obligațiuni ipotecare, obligațiuni de economisire și acceptări de depozite de economii, cu care obțin lichiditate și capital de pe piață, oferind ca garanție proprietatea ipotecată de împrumutat sau valoarea nominală a acesteia. În acest fel, se poate spune că banca ipotecară este un intermediar financiar pur între excesul de economii și cei care au nevoie de finanțare, punând un activ imobiliar ca garanție.
Caracteristicile băncii ipotecare
Printre caracteristicile unei bănci ipotecare se numără:
- Aceștia primesc depozite din participații la împrumuturi ipotecare și în conturi speciale.
- Obiectivul său principal este acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea, construirea, extinderea, reformarea și îmbunătățirea activelor imobiliare de tot felul.
- Ele acordă garanții legate de operațiunile în care sunt implicați.
- Aceștia pot obține credite din străinătate.
- Din motivul de mai sus, aceștia pot acționa ca intermediari financiari pentru creditele obținute în valută străină și națională.
- Aceștia pot emite obligațiuni sau obligațiuni ipotecare.
- Ei sunt instruiți să facă investiții temporare în destinații de plasare ușor lichidabile.
În practică, nu mai există doar bănci de tip ipotecar, ci mai degrabă și-au diversificat activitățile către bănci comerciale sau au fost fuzionate sau absorbite de acestea din urmă, constituind partea ipotecară sau divizarea unui grup bancar.