Acest tip de împrumut a fost inițial conceput pentru a combate sărăcia; Cu toate acestea, anumite sectoare implicate susțin că instituțiile de credit care îi acordă o cerere ridicatăratele dobânzilor.
microcredite au devenit cea mai bună strategie pentru instituțiile financiare din America Latină. Sumele mici de bani pe care le oferă oamenilor cu resurse economice limitate au ajuns deja la 20 de milioane de locuitori în regiune.
Potrivit Fondului Multilateral de Investiții (MIF), o organizație care face parte din Banca Interamericana de Dezvoltare (BID), peste 1.000 de companii axate pe această nișă de piață s-au pregătit 40 miliarde dolari pentru distribuire în împrumuturi rapide spre cei mai nevoiași.
originea microcreditului Latino a avut loc în prima jumătate a secolului al XX-lea, când diferite organizații religioase și guvernamentale au optat pentru a ajuta economic prin împrumuturi către țărani și mici comercianți din zonele rurale, în principal în Peru și Bolivia. Un sistem financiar care a luat putere și dinamism deja în anii 80 și care, de atunci, s-a extins în toată regiunea latino-americană către cetățeniexcluse din serviciile bancare tradiționale, care considerați că nu îndeplinesc cerințele financiare corespunzătoare.
În teorie, microcreditul este conceput pentru a combate sărăcia; Cu toate acestea, anumite sectoare implicate susțin că necesită creditorii rate ale dobânzii ridicate. „Evident, asta perpetuează ceea ce se numește ciclulcreanţă veșnic, ceea ce nu îi scoate pe săraci din starea lor ”, spune René Maldonado, analist la Centrul de Studii Monetare din America Latină (Cemla).
În acest context, aanaliză pregătită de BID estimează că costul împrumutului variază în fiecare țară. Astfel, ratele dobânzilor de microcreditare oscilează sub 17% în Bolivia, Chile și Ecuador, piețe cu cea mai mare dezvoltare a acestei afaceri, dar ating valori peste 50% în Mexic (91,90%) sau Argentina (64, 19%). Prețuri care, pentru mulți, sunt justificate decheltuieli de administrație care însoțește întotdeauna microcreditele, mult mai mare decât împrumuturile bancare obișnuite.
Cu toate acestea,Sergio navajas, specialist al unității deAcces financiar MIF, asigură că „împrumutul săracilor este o afacere, ca oricare alta … În general, trebuie să te uiți la ambele fețe ale monedei: acum, persoanele cu resurse limitate au acces la credit, pe care până acum nimeni nu le-a acordat , pe de altă parte, companiile obțin profit ”.
Microcreditele în Europa
Microcreditele sunt, de asemenea, dezvoltate în Europa: Uniunea Europeană (UE) a lansat în 2010 instrument de microfinanțare „Progres” pentru a facilita obținerea de împrumuturi către grupuri defavorizate, cum ar fi șomerii de lungă durată, persoanele care trebuie să recurgă la ajutor din partea serviciilor sociale, locuitorii din zonele rurale, imigranții sau minoritățile etnice.
Inițiativa este finanțată de bugetul UE și de Banca Europeană de Investiții (BEI), adică ambele organizații nu finanțează ele însele companiile, ci, prin intermediul 200 de milioane de euro în garanții, acestea permit băncilor și instituțiilor nebancare să le acorde. Cu toate acestea, instrumentul european de microfinanțare „Progress” va funcționa până în aprilie 2016; Începând cu această dată, microcreditele vor fi acoperite deProgramul pentru ocuparea forței de muncă și inovare socială 2014-2020.