Gaj sau credit de gaj este unul care se acordă în schimbul unui obiect ca garanție. Cu alte cuvinte, pentru a accesa acest tip de finanțare, beneficiarul trebuie să livreze un bun mobil aflat în custodie, care se numește gaj.
Creditele de gaj nu sunt susținute de veniturile viitoare preconizate ale solicitantului. În schimb, acestea sunt susținute de obiecte de lux, cum ar fi lucrări de artă sau bijuterii. Aceste active trec printr-un proces de evaluare pentru a estima valoarea lor comercială.
Împrumuturile de gaj sunt tipice pentru casele de amanet. Cu toate acestea, acestea sunt acordate și de entități de microfinanțare, cum ar fi băncile de economii.
Condiții de credit de gaj
Una dintre condițiile creditului gajului este ca creditorul să păstreze garanția în custodie pentru a asigura respectarea obligației.
Debitorul recuperează activul amanetat odată ce respectă returnarea principalului plus dobânzile. În caz de neplată, creditorul continuă să vândă sau să liciteze gajul printr-o licitație publică.
Un alt fapt de luat în considerare este că perioada de îndatorare poate fi prelungită în schimbul creditorului care păstrează garanția în custodia lor.
Istoricul gajului sau al împrumuturilor de gaj
Creditele de gaj provin din Italia în secolul al XV-lea. La acea vreme, persoanele cu venituri reduse nu aveau acces la credite, deoarece ratele dobânzii erau între 30% și 200% pe an.
Apoi, călugării franciscani au fondat montes de piedad, organizații caritabile care făceau împrumuturi fără dobândă. Aceasta, în schimbul unui gaj în garanție.
Avantajele împrumuturilor de gaj
Unul dintre avantajele creditului de gaj este că poate fi util pentru acele persoane despre care nu există informații în sistemul financiar. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, dacă individul nu are un cont bancar.
La fel, creditul gaj poate fi o soluție dacă utilizatorul nu are o înregistrare bună. Adică, dacă ați pierdut un împrumut, de exemplu. Având în vedere acest lucru, băncile vor fi greu dispuse să aprobe o nouă finanțare.
Un alt avantaj al creditului de gaj este viteza cu care este acordat. În mod normal, este necesar doar documentul de identitate al beneficiarului. Pe de altă parte, împrumuturile comune necesită prezentarea certificatelor care permit estimarea venitului mediu pe lună pe care îl primește solicitantul.
De asemenea, este important de menționat faptul că entitatea creditoare este întotdeauna sub supravegherea organismului de stat competent, cum ar fi Banca Spaniei.
Dezavantaje ale împrumuturilor de gaj
În ciuda flexibilității sale, există și dezavantaje în ceea ce privește împrumuturile de gaj. În primul rând, ele implică faptul că individul poate fi nevoit să se despartă de un obiect care poate avea o valoare ridicată, nu numai monetară, ci și sentimentală. În plus, haina poate fi deteriorată în timp ce este amanetată.
La fel, trebuie remarcat faptul că creditorul poate declara tranzacția invalidă dacă suspectează, de exemplu, că împrumutătorul este legat de spălarea banilor. Acest lucru, cu condiția ca contractul să îl prevadă.