Ingineria financiară este disciplina care aplică procese pentru inovarea, invenția, dezvoltarea și îmbunătățirea tehnicilor orientate către finanțe.
Cu alte cuvinte, este o combinație de proceduri de inginerie adaptate finanțării.
Pentru ce este
Dacă ingineria tradițională încearcă să transforme cunoștințele în ceva de uz practic, și în acest caz.
Putem afirma că ingineria financiară este responsabilă de optimizarea, gestionarea și crearea de noi modalități de a face finanțare, ceea ce ne permite să contemplăm un scenariu în care avansarea produselor și instrumentelor financiare merge mână în mână cu tehnologia și digitalizarea.
Unele dintre aceste progrese constau în:
- Instrumentele sau strategiile de diversificare a riscurilor.
- Folosiți în favoarea mediilor de speculație.
- Arbitrajul în decizii pur stabilite în contract sau nu.
Acest ultim avans, cel al arbitrajului, este frecvent utilizat în instrumente financiare, cum ar fi contractele futures sau opțiunile. În prezent, acest tip de produs este îmbunătățit de tehnologie blockchain, ceea ce ne permite să creăm așa-numitele „contracte inteligente”.
Cealaltă față a monedei ingineriei financiare
Cu toate acestea, nu toate sunt bune practici atunci când vine vorba de utilizarea acestei discipline, deoarece este obișnuit să se utilizeze proceduri complexe și avansate care permit în mod legal practică.
Exemple de practici etice dubioase care pot fi acceptate legal, dacă sunt îndepliniți factorii necesari, sunt:
- Rețele de companii din paradisuri fiscale pentru a evita plata mai multor impozite.
- Strategii de economisire a impozitelor în jurul personalității juridice a companiei.
- Alcătuirea conturilor anuale ale companiilor pentru a menține valoarea acțiunilor.
- Crearea și comercializarea de produse financiare foarte complexe, fără bună-credință.
Acestea sunt câteva dintre exemplele pe care le putem găsi și care, din păcate, sunt detectate în mod recurent.
Exemple reale de inginerie financiară
Iată 2 exemple care au apărut pe piața actuală:
- „Neobanks”. Apariția acestor entități „fintech” a permis un nou mod de a putea accesa o platformă care ne permite funcții pe care ni le-ar oferi orice altă bancă, cum ar fi retragerea, introducerea sau transferul de bani. Aceste companii se bazează pe o strategie total diferită de ceea ce ofereau instituțiile financiare tradiționale.
- Preferenţial. Cel mai faimos caz din Spania este cel dintre cele preferate care au fost comercializate în ultimul deceniu. Acestea au constat în oferirea de puține informații în momentul vânzării și o strategie excesivă de stimulare a angajaților pentru vânzare tuturor publicului. Toate acestea au dus la unul dintre cele mai notorii scandaluri din țară până în prezent.