Microfinanțarea este ansamblul serviciilor financiare destinate grupurilor de populație caracterizate prin trecerea prin situații adverse din punct de vedere economic. Aceasta include persoanele cu venituri mici, întreprinderile mici, lucrătorii independenți și chiar și cei cu risc de sărăcie.
Scopul principal al creării și dezvoltării serviciilor de microfinanțare răspunde la nevoia entităților financiare și bancare de a-și oferi serviciile acelor segmente ale populației în circumstanțele cele mai nefavorabile din punct de vedere economic și, prin urmare, cu mai multe dificultăți de acces la acestea. Oferă o opțiune viabilă celor cu venituri mici sau companiilor mici care nu pot obține credite, conturi de economii sau asigurări în instituțiile financiare convenționale (bănci), deoarece acestea nu acoperă cerințele necesare. De exemplu, neavând o avizare sau o garanție.
Microfinanțarea se caracterizează, în general, prin concentrarea pe produse low-cost care se potrivesc perfect nevoilor fiecărui client. Din acest motiv, creditorii sunt obișnuiți să efectueze evaluări anterioare sau studii de fezabilitate atunci când întreprind una dintre aceste acțiuni, încercând să încurajeze îmbunătățirea lor economică.
În acest sens, evoluția produselor de microfinanțare este constantă, datorită schimbărilor frecvente pe care le experimentează societatea și adaptării acesteia la schimbările din mediul economic.
Există companii sau entități care vizează în mod special să lucreze cu acest tip de instrument. Pe de altă parte, marile bănci comerciale au tot mai multe departamente și fundații dedicate acestui domeniu.
Servicii comune în microfinanțare
Un instrument tipic în acest domeniu economic este microcreditul. Cu toate acestea, există o mare varietate de produse și servicii financiare care ar constitui pachetul de microfinanțare. Serviciile pe care instituțiile de microfinanțare le oferă în general sunt:
- Mini-credite sau microcredite.
- Cont de economii.
- Cont de debit pentru a putea efectua transferuri de bani.
- Asigurare sau microasigurare pentru a acoperi o varietate de nevoi, cum ar fi decesul, boala sau pierderea proprietății.
- Servicii care vizează economii sau investiții (în special pentru antreprenoriatul în afaceri).
Importanța socială a microfinanțării
Acest concept financiar este adesea legat de alte domenii, cum ar fi economia durabilă și politicile sociale ale țărilor din întreaga lume, în special după criza economică și financiară care a lovit lumea în 2008.
Acest tip de practică a căpătat o importanță deosebită în ultimii ani, în special în zonele mai puțin dezvoltate și cu nevoi clare în ceea ce privește infrastructura sau nivelul de trai.
Potrivit lui Stuart Rutherford, oamenii cu venituri reduse apelează la microfinanțare și la serviciile pe care le oferă pentru a satisface următoarele nevoi:
- Nevoi de baza: Educație, construirea casei dvs. etc.
- Urgențe personale: Boală, șomaj, furt sau vătămare în urma unui dezastru natural.
- Investiție: Extindeți-vă compania sau afacerea, reînnoirea echipei de lucru etc.
Avantaje și dezavantaje
Avantajele microfinanțării sunt:
- Acces facil la instrumente financiare, precum serviciile menționate deja.
- O oportunitate accesibilă pentru cei care caută să investească în proiectele lor pentru a se dezvolta pe deplin.
- Atunci când acordă împrumuturi, instituțiile de microfinanțare nu solicită în schimb garanții sau garanții.
- Procesele de deschidere sunt simple și ușor de înțeles.
Între timp, printre dezavantaje se numără următoarele:
- Ratele dobânzilor de microcredit sunt mult mai mari.
- Suma inițială pe care o puteți solicita ca împrumut este foarte mică și limitată.
- Microfinanțarea nu este pentru toată lumea. Dacă o persoană nu ar putea reuși să plătească ratele dobânzii convenite, ratingul său de credit ar fi afectat, refuzându-i în permanență posibilitatea pentru orice credit în viitor.