Plățile de trezorerie sunt acele ieșiri de numerar care vizează satisfacerea datoriilor restante cu furnizorii și creditorii.
În acest fel, acest concept va include toate plățile pe care le facem furnizorilor sau creditorilor noștri.
Câteva exemple ar fi facturile sau achizițiile de active fixe. A avea un proces de plată eficient și eficient face diferența între încrederea sau neîncrederea celor cărora le datorăm bani. Acest lucru poate avea un impact asupra reputației noastre.
Cum să gestionați corect plățile de trezorerie
După cum am menționat anterior, este esențială o gestionare corectă a trezoreriei. Prin urmare, urmărirea anumitor pași ne poate ajuta să o realizăm. Rețineți că tot ceea ce este planificat are șanse mai mari de succes.
- Mai întâi, negociază. Trebuie să luați legătura cu furnizorii sau creditorii și să stabiliți condițiile de achiziție și furnizarea de servicii. În mod ideal, este printr-un document contractual. Dacă nu este posibil, cel puțin este mai bine să o faceți prin e-mail și să salvați conversațiile.
- În al doilea rând, gestionează, deoarece acest cuvânt are un sens global. Acum este timpul să verificăm condițiile și să le adaptăm la condițiile de colectare ale clienților noștri. Aici trebuie să evităm problemele de lichiditate sau apariția unui fond de rulment negativ. Acest pas este probabil cel mai important, iar software-ul de gestionare a afacerii (există unele foarte bune gratuite) este esențial.
- În cele din urmă, controlul acestor plăți. Este important să arăți seriozitate, formalitate și onestitate atunci când lucrezi cu furnizori sau creditori. Prin urmare, trebuie să fii interesat de plățile efectuate și să știi dacă acestea s-au concretizat.
Instrumente de plată
Există multe forme de plată și cu atât mai mult cu proliferarea platformelor pe internet sau pe telefoanele mobile. Dar să vedem câteva dintre cele mai relevante:
- Transferul bancar. A fost cel mai frecvent până când a fost depășit de platformele de plată. Acesta constă în transferul de fonduri dintr-un cont bancar în altul în anumite condiții. Plata se face de obicei instantaneu sau în câteva zile, în funcție de faptul că este națională sau nu și dacă este efectuată aceleiași entități.
- Platforme de plată. Acestea s-au dezvoltat datorită erei digitale și a internetului. Cel mai cunoscut este Pay Pal, unul dintre pionieri. Dar există și unele care sunt de obicei asociate cu băncile. Acesta este cazul Bizum, rezultatul colaborării diferitelor entități bancare spaniole și care permite plata de la mobil la mobil.
- Cecuri sau bilete la ordin. Această modalitate constă dintr-o serie de documente care înlocuiesc numerarul. Primele permit colectarea sumei monetare în orice moment, cele din urmă la o dată de expirare. Ambele sunt din ce în ce mai puțin utilizate din cauza progreselor tehnologice.
- Chitanțe bancare de debit direct. În acest caz, furnizorul are posibilitatea de a emite o taxă în contul nostru bancar pentru valoarea achiziției. Pentru aceasta, am autorizat anterior acest proces la banca noastră. Programele de management au o aplicație care leagă direct și automatizează procedura.
Exemplu de plăți de trezorerie
În cele din urmă, nimic mai bun decât un exemplu. Am făcut acest lucru într-o foaie de calcul, dar aspectul său ar fi similar cu cel oferit de un program de management. În acesta avem încasările și plățile planificate pentru un sfert în cele trei modalități: numerar, 30 de zile și 60 de zile. Pe de altă parte, avem câteva solduri de numerar prognozate de departamentul financiar.
Din motive de simplitate, am grupat încasările și plățile, deși în realitate acestea au în mod normal date diferite. Această lucrare este realizată de software-ul de management. Acestea arată încasările și plățile preconizate detaliate și problemele potențiale de lichiditate.
Ceea ce facem este să adăugăm toate taxele, scădem suma tuturor plăților și vom obține soldul real al trezoreriei în fiecare moment. Diferența este importantă, deoarece dacă este pozitiv, ne descurcăm bine.
Dimpotrivă, dacă este negativ (cum ar fi plățile în numerar din exemplu) este convenabil să aflăm de ce, să evităm să folosim linii de credit, pe cât posibil.