Un credit personal sau împrumut personal este acea operațiune în care un creditor, care este de obicei o instituție financiară, împrumută o anumită sumă monetară unui debitor, care trebuie să fie o persoană fizică, și care va trebui să-l restituie însoțit de dobânzi.
Principala caracteristică a împrumuturilor personale este că debitorul răspunde cu toate activele sale prezente și viitoare, fără a avea nevoie de garanții sau garanții suplimentare. În alte tipuri de credite, cum ar fi creditele ipotecare, pe lângă răspunderea personală a debitorului, este necesar să se dovedească o garanție ipotecară (de obicei pe imobilul pe care se încadrează ipoteca).
Două elemente personale sunt implicate în creditul personal: creditor și debitor.
- Creditor: De obicei este o instituție financiară. Cu toate acestea, nu există niciun impediment pentru ca acesta să fie orice altă persoană juridică sau fizică.
- Debitor: Trebuie să fie o persoană fizică. Nu este posibil să se acorde împrumuturi personale persoanelor juridice.
Principalele caracteristici ale creditului personal
Principalele caracteristici ale creditului personal sunt următoarele:
- După cum am comentat anterior, principalul element diferențiator al creditului personal este acela că debitorul răspunde cu activele sale prezente și viitoare, fără a fi necesară furnizarea unei garanții ipotecare.
- Acest lucru implică un risc mai mare de neplată din partea debitorului. Acest lucru se întâmplă deoarece există mai puține garanții decât în alte tipuri de credite. Prin urmare, rata dobânzii este de obicei mai mare.
- Din prima caracteristică, rezultă, de asemenea, că valoarea creditului nu este prea mare.
- Înainte de a acorda un împrumut personal, creditorul trebuie să analizeze cu atenție activele debitorului. Pentru a face acest lucru, este de obicei necesară o serie de documente suplimentare pentru a dovedi venituri suficiente pentru a face față creditului.
- În ciuda caracteristicii anterioare, procesarea creditelor personale este mult mai rapidă decât în alte credite. Acest lucru se întâmplă deoarece nu trebuie să garantați cu niciun activ suplimentar (de exemplu, locuința în credite ipotecare).
- Aceste credite sunt acordate de obicei pentru achiziționarea de bunuri și servicii de consum. Există un tip de credit personal care este utilizat pentru achiziționarea acestor bunuri de consum: împrumuturile de consum.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor personale
Împrumuturile personale au principalul avantaj că nu sunt necesare atâtea garanții sau garanții suplimentare, cum este cazul creditelor ipotecare. În acest fel, debitorul are o accesibilitate mai mare la acordarea acestor credite. Cu toate acestea, principalul său dezavantaj este rata dobânzii mai mare, ceea ce implică faptul că costul operațiunii este mai mare decât cel al altor împrumuturi. În acest fel, debitorul trebuie să analizeze toate aceste aspecte pentru a vedea dacă un împrumut personal este mai economic sau trebuie să analizeze alte alternative, cum ar fi leasingul sau închirierea.
Principalele diferențe între un credit și un împrumut
În sectorul bancar, un „împrumut” și un credit, deși sunt similare, au diferențe. În credit, banca pune la dispoziția clientului un cont, unde clientul va accesa suma de bani de care are nevoie și plătește, de obicei, creditul solicitat periodic, cu cheltuielile și dobânzile adăugate de entitate.
La rândul său, într-un „împrumut”, banca pune la dispoziția debitorului o sumă fixă de bani, care trebuie returnată, împreună cu dobânzile, într-un timp prestabilit. Este de obicei o operațiune pe termen mediu sau lung, care este amortizată în rate regulate, pe măsură ce clientul plătește pentru aceasta. Cu toate acestea, în ambele cazuri, instituția bancară este cea care împrumută bani, astfel încât într-o anumită perioadă să fie returnate împreună cu unele dobânzi (principal + dobândă).