Un transfer bancar constă în transferul de bani dintr-un cont în altul. Adică, este operațiunea prin care o persoană sau o entitate (numită și plătitor) decide să trimită o anumită sumă de bani în contul bancar al altei persoane sau entități (beneficiarul).
Acest tip de tranzacție trebuie să se distingă de alte tranzacții similare. Astfel, transferul definește un transfer care are loc în cadrul aceleiași bănci; Între timp, ordinele de trimitere a fondurilor trebuie livrate în numerar beneficiarului și, în același mod, transferul este acea mișcare în care plătitorul duce o sumă de bani în numerar la sucursala sa bancară, astfel încât să fie trimise către contul beneficiarului în altă instituție de credit.
Tipuri de transferuri
Transferurile pot fi clasificate în obișnuite - care sunt cele mai frecvente - și urgente care, după cum indică și numele, se referă la cele cu un timp de execuție mai scurt și, prin urmare, cu un cost mai mare. De asemenea, și în funcție de zona geografică, transferurile pot fi împărțite în național sau transfrontalier:
- Transferuri naționale: Atât trimiterea plătitorului, cât și primirea de fonduri de către beneficiar au loc în Spania. Pentru a efectua această operațiune, trebuie să furnizați codul IBAN, identificatorul unic al contului; Mai mult, acronimul său corespunde codului internațional standardizat pentru identificarea conturilor bancare.
- Transferuri străine sau transfrontaliere: Plătitorul și beneficiarul se află în diferite țări. Acest tip de operațiune este mai rapid și mai ieftin dacă aveți codul IBAN al beneficiarului și codul BIC (cod de identificare bancară) al băncii beneficiarului. În acest caz, transferurile STP (Straight Through Processing) sunt luate în considerare și se fac într-un mod complet automat; Pe de altă parte, transferurile externe care nu sunt STP au comisioane mai mari.
Pe de altă parte, există un fel de transfer care nu se efectuează prin circuite tradiționale și este cunoscut sub numele de OMF, Ordinul de mișcare a fondurilor. Cu această ocazie, transferul de fonduri se efectuează între conturile de trezorerie pe care băncile comerciale le dețin la Banca Spaniei. Aceste transferuri bancare cu costuri mai ridicate sunt mai rapide în executarea lor și în disponibilitatea fondurilor de către beneficiar.
Este important să ne amintim că în 2008 a început să funcționeze Zona unică pentru plăți în euro, cunoscută sub numele de SEPA pentru acronimul său în limba engleză, al cărei obiectiv este de a efectua plăți în Europa, la nivel național sau transfrontalier, la fel de ușor, sigur și economic . (vezi diferența dintre plată și cheltuială).
Disponibilitatea fondurilor și comisioanelor
De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că, deși debitul (suma de bani care se datorează) în contul plătitorului are loc în același timp în care se execută transferul, disponibilitatea fondurilor de către destinatar nu este imediată. De fapt, transferurile naționale între diferite entități pot dura până la două zile lucrătoare, în timp ce termenele sunt crescute în raport cu operațiunile transfrontaliere - mai ales dacă originea sau destinația se află în afara Uniunii Europene.
În paralel, nu trebuie să uităm că un transfer este un serviciu bancar pentru care se percepe un comision, un procent din valoarea operațiunii. În acest sens, trebuie remarcat faptul că tranzacțiile efectuate pe internet pot fi mult mai ieftine și chiar gratuite.
