Scadența anticipată este clauza unui contract prin care acordul poate fi reziliat în anumite circumstanțe, dobândind o relevanță deosebită în împrumuturile ipotecare.
Clauza de scadență anticipată stabilește că, dacă sunt îndeplinite anumite condiții, în special neplata chiriei, contractul este reziliat. Astfel, creditorul solicită restituirea restului împrumutului.
Cu alte cuvinte, în cazul în care debitorul se achită la plata mai multor rate, banca ar putea cere ca contractul să expire mai devreme. Astfel, dacă împrumutatul nu este în măsură să ramburseze tot ceea ce a mai rămas din finanțare, poate fi chiar posibilă evacuarea (evacuarea chiriașului) și continuarea executării garanției, care este în mod normal aceeași locuință.
Trebuie remarcat faptul că clauza de expirare anticipată ar putea fi inclusă în orice tip de acord, cum ar fi contractele de muncă sau contractele de muncă. Cu toate acestea, a câștigat importanță pe piața imobiliară.
De exemplu, să presupunem că Inés Matos dobândește un credit ipotecar pe 25 de ani pentru 150.000 de euro. Aceasta include o clauză de scadență timpurie în care se stabilește că, dacă ratele nu sunt plătite timp de 6 luni consecutive, contractul poate fi reziliat, necesitând recuperarea a ceea ce rămâne de returnat din finanțare.
Controversă asupra clauzei de expirare
S-a generat controversă în legătură cu posibilul abuz pe care l-ar putea însemna clauza de expirare timpurie. În unele cazuri, condițiile impuse sunt considerate a fi foarte stricte.
Acest lucru contravine intereselor creditorului, care încearcă să nu fie afectat de clienții delincvenți.
În orice caz, ideea este că aceste clauze sunt rezonabile. Adică, nu ar trebui să aplicați scadența anticipată, de exemplu, dacă debitorul încetează să plătească două din cele 240 de rate, deoarece nu reprezintă un procent semnificativ din împrumut. Deși totul depinde de legislația din fiecare țară.
De exemplu, în Spania, Curtea Supremă a stabilit în 2015 că clauzele de expirare anticipată sunt valabile, dar pot fi declarate nule în anumite cazuri.