O ipotecă deschisă este un credit ipotecar care permite titularului să aibă un împrumut pentru o sumă maximă a capitalului rambursat la un moment dat, de obicei printr-un împrumut personal..
Prin urmare, are două aspecte, ipoteca în sine și împrumutul asociat. Ceea ce face banca, de aici și porecla deschisă, este să ne acorde, dacă dorim, un împrumut până la suma părții pe care am plătit-o deja. În acest fel, vom răspunde cu propria locuință la posibilele implicite.
Tarife în funcție de dobânda ipotecii deschise
Ipotecile sunt împrumuturi care sunt în general amortizate de sistemul francez de amortizare. Dar, în plus, are diferite tipuri de interese, care sunt, de asemenea, comune celor pe care le analizăm astăzi aici. Le-am putea clasifica în patru grupuri mari:
- Interes variabil. Aceste ipoteci oferă un spread care trebuie adăugat la valoarea de referință. Acesta din urmă, ca regulă generală, este interesul interbancar al sistemului financiar. În Europa este Euribor, dar în Spania, în plus, există unul mai puțin frecvent, IRPH.
- Dobândă fixă. În acest mod, dobânda de plătit, ca procent, este întotdeauna aceeași. Prin urmare, taxa periodică nu variază în timp. Prin urmare, în sistemul francez de amortizare putem calcula așa-numita renta, care va rămâne constantă.
- Interes mixt. În acest caz, banca ne oferă, de regulă, o dobândă fixă pentru o perioadă și ulterior, o altă variabilă.
- Ipoteca garantată. I se asociază și o asigurare care ne permite să facem față acelor momente în care avem probleme cu plata. Desigur, numai pentru o perioadă de timp specificată.
Exemplu de ipotecă deschisă
Să ne imaginăm o ipotecă pe cinci ani, pentru a facilita calculele și care este amortizată folosind metoda franceză (cea mai comună). Un exemplu simplu, 10.000 de unități monetare (CU) cu o dobândă de 3%. Am arătat deja în acest alt articol cum a fost calculată renta, care este de 2.184 CU. Să vedem tabelul de amortizare:
Dacă ne uităm la imagine, vom vedea că tabelul este similar cu cel al sistemului francez de amortizare. Am adăugat doar o coloană care se potrivește cu capitalul pe care îl vom avea în fiecare an pentru a fi acordat ca împrumut personal. Dar atenție, ei ne vor percepe și dobânzi pentru aceasta și sunt mai mari decât cele ale ipotecii. Prin urmare, mai presus de orice prudență.