Lumea evoluează cu pași mari, tehnologia inundă din ce în ce mai multe sectoare de producție în țările noastre și putem vedea cum obiceiurile pe care le-am avut acum 5 ani sunt în prezent total diferite.
Astăzi, chiar și procesul de cumpărare a unui produs de zi cu zi (cum ar fi o carte) s-a schimbat complet. Există platforme care ne oferă produse mult mai ieftine și ne permit să le cumpărăm fără să ieșim din camera noastră, precum Amazon sau eBay.
Acest lucru s-a întâmplat și sectorului financiar, care devenea învechit. Inovația în entitățile bancare și de credit a fost nulă. Văzând această nișă clară de afaceri, a apărut Fintech; un nou sector de companii gata să revoluționeze lumea financiară. Companiile Fintech au facilitat procesul oricărei gestionări bancare pe care o persoană dorește să o desfășoare.
Unde operează companiile fintech?
Europa conduce în prezent sectorul global al tehnologiei fintech. Peste 50% dintre clienții bancari obișnuiți au apelat sau s-au adresat companiilor fintech pentru a-și desfășura procedurile financiare. În fiecare zi, mai mulți oameni au încetat să folosească plata prin transfer bancar și au folosit un sistem de plată Fintech, cum ar fi Paypal, Skrill, Google wallet sau Apple pay.
De asemenea, trebuie spus că toate progresele tehnologice și boom-ul pe care îl are sectorul comerțului electronic - singurul sector care crește peste 20% de la an la an conform Forumului Economic Mondial - favorizează multe platforme Fintech. Acest lucru se datorează faptului că tranzacțiile de plată sunt mult mai ieftine și mai ușor de realizat.
Creșterea puternică a companiilor fintech este o lovitură grea pentru bănci, obligându-le să-și remodeleze întregul model de afaceri pentru a se adapta noilor tehnologii și a putea fi competitiv cu aceste tipuri de companii. Entități precum BBVA au început deja și se numesc Amazonul bancar, creând bănci inteligente pentru a facilita procesele tuturor clienților lor.
În prezent, procentul operațiunilor care sunt efectuate electronic și fără a merge la o sucursală bancară este de 82%. Un indicator clar care arată cum soluțiile bancare digitale și soluțiile Fintech schimbă complet sistemul bancar.
Cum inovează Fintech?
Banca, deoarece este un sector foarte reglementat, a ajuns foarte târziu la reconversia digitală. Există chiar și oameni care susțin că ultima mare inovație pe care banca a făcut-o a fost bancomatul.
Nu este cazul companiilor Fintech. În doar 5 ani au reușit să își adapteze modelele de afaceri pentru a oferi toate soluțiile posibile de care ar putea avea nevoie o persoană. Și sunt oferite tot mai multe soluții.
Există mii de soluții oferite de companiile Fintech. Înainte nu le puteam rezolva decât prin banca noastră, dar acum le putem rezolva deja prin Fintech.
Aici putem vedea câteva exemple de soluții pe care le oferă:
- Crowdfunding: cum ar fi Verkami sau Housers (crowdfunding imobiliar).
- Crowdlending: așa cum ar putea fi Spotcap.es.
- Platforme de plată, precum Paypal, Skrill, Google Wallet sau Applepay.
- Criptare și servicii legate de criptomonede precum Bitcoin, cum ar fi Coincelt.com.
- Scoruri, detectarea fraudei și fintech legate de identitate, cum ar fi Intellimentsecurity.com.
- Captori de finanțare și investiții pentru startup-uri, cum ar fi platforma Lanzadera.
- Și să nu uităm Insurtech, platformele fintech legate de lumea asigurărilor.
Apariția acestui tip de companie a dus la apariția de noi bănci precum EVO bank sau Fintech Startup-uri care sunt autorizate de Banca Spaniei să efectueze tranzacții bancare și care au devenit concurenți clari ai operațiunilor bancare tradiționale.
Multe bănci se adaptează tehnologiei Fintech. Unele bănci s-au asociat deja cu soluțiile Fintech, cum ar fi banca Santander cu Apple Pay sau BBVA cu noua sa bancă inteligentă pentru efectuarea plăților online. Dar când sunt entități de o asemenea dimensiune, adaptarea enormului lor model de afaceri pentru a concura cu ei nu le este ușor.
Ce impact negativ are această apariție pentru instituțiile financiare?
Apariția acestui nou sector de tehnologie financiară a făcut ca sistemul bancar să piardă mult volum de afaceri și, mai presus de toate, puterea de monopol pe care o deținea atunci când a venit să dorească să efectueze orice operațiune monetară, dar acesta este cel mai complicat lucru pentru servicii bancare?
Procesul de informatizare a proceselor a făcut ca băncile să renunțe la personalul din birourile lor. Aceasta costă cu adevărat remodelarea băncilor și ceea ce provoacă cele mai multe pierderi, având în vedere că sectorul bancar este un sector foarte reglementat. Deși putem spune că atunci când banca se va adapta la această reconversie, în viitor va genera un beneficiu mai mare să se fi adaptat datorită reducerii cheltuielilor care o vor afecta.
Soluții Fintech; viitorul este aici
Lumea digitală va deveni ziua de zi cu zi a oricărui sector economic și va face viața oamenilor mult mai ușoară. Cu un smartphone simplu astăzi, putem face mii de lucruri fără să plecăm de acasă și să fim conectați la întreaga lume.
Tehnologia a fost hotărâtă să dărâme sistemele tradiționale și reușește, încetul cu încetul, dar reușește. Insurgența financiară ia armele împotriva operațiunilor bancare tradiționale.
