Ministerul Economiei din Spania a pregătit noua reformă a Legii ipotecii. Printre obiectivele noii reglementări se numără o protecție mai mare a debitorului, în timp ce „păstrează cultura plății”. Noul text subliniază, de asemenea, transparența informațiilor pe care le primește clientul la semnarea unui credit ipotecar. Mai jos enumerăm cele mai importante aspecte ale noii legi ipotecare.
Textul îl face ușor pentru consumator, deoarece facilitează în mod deosebit trecerea de la o ipotecă variabilă la o ipotecă fixă și de la o ipotecă fixă la o altă variabilă. Toate acestea se datorează faptului că legea va stabili costuri mai mici de modificare a ipotecii. În acest sens, banca va putea primi compensații pentru schimbarea condițiilor ipotecare numai în primii trei ani, în timp ce taxele notariale, în cuvintele ministrului economiei Luis de Guindos, sunt reduse „la minimum”.
O problemă importantă este evacuarea. Multe familii au rămas fără adăpost ca urmare a executării silite. A fost suficient ca trei rate neplătite să fie datorate pentru ca banca să procedeze la executarea evacuării. Odată cu noua lege, pragurile implicite au fost mărite. Mai exact, băncile pot evacua atunci când 2% din capitalul împrumutat este datorat în prima jumătate a contractului și 4% în a doua jumătate a contractului. La toate acestea trebuie adăugat că întârzierea nu poate depăși 9 și respectiv 12 luni.
Această măsură este menită să ofere o protecție mai mare familiilor care se află într-o situație economică mai vulnerabilă. Cu toate acestea, textul prezentat de Ministerul Economiei nu include data în plată.
În rambursările anticipate ale ipotecilor există, de asemenea, vești importante. Pentru cei care au o ipotecă cu dobândă variabilă, aceasta poate fi amortizată în avans prin plata unui comision de 0,5% din ceea ce a fost livrat în primii 3 ani, care va scădea la 0,25% până în al cincilea an. Din al cincilea an nu vor mai exista penalizări. În cazul creditelor ipotecare cu dobândă fixă, comisionul va constitui 4% din capitalul livrat în primii 3 ani și 3% din al treilea an.
O mai mare transparență
Legea include, de asemenea, îmbunătățiri în ceea ce privește transparența informațiilor. Pentru a evita abuzuri precum cele ale clauzelor minime, banca trebuie să furnizeze clientului un dosar în care sunt clar menționate condițiile împrumutului. Acest fișier ar trebui, de asemenea, să precizeze care vor fi cheltuielile implicate în împrumut.
Pe de altă parte, clienții pot merge la notar în cazul în care au nevoie să consulte orice întrebări legate de ipotecă. Consultările vor fi gratuite și obligatorii. Deja în a doua întâlnire cu notarul, contractul va fi semnat și taxele notariale vor fi achitate.
Un aspect în care Guvernul a influențat sunt operațiunile legate de acordarea de credite ipotecare. Cu alte cuvinte, va fi interzis ca acordarea unui credit ipotecar să fie legat de contractarea unei asigurări de viață sau de locuință.
În cele din urmă, vor fi eliminate toate stimulentele pentru obținerea creditelor ipotecare pentru lucrătorii instituțiilor financiare. În acest sens, reglementările impun, de asemenea, ca cei care intervin în acordarea creditelor ipotecare să aibă pregătirea necesară pentru a informa în mod adecvat consumatorul.