Confirmarea este un produs financiar în care o companie (client) livrează administrarea integrală a plăților în așteptare către furnizorii săi (beneficiari). Astfel, delegă gestionarea acestor plăți unei instituții financiare sau de credit.
Într-o operațiune de confirmare, banca sau instituția de credit este responsabilă de gestionarea plăților către furnizorii clienților săi și, în general, oferă finanțare ambelor părți.
Cu alte cuvinte, atât debitorul (clientul), cât și beneficiarul (furnizorul) pot accesa un credit de la bancă, astfel încât să poată avansa sau acoperi o plată.
Confirmarea este legată de figura lui factoring, dar acționează invers. În cazul factoringului, furnizorul este cel care caută o instituție de credit care să o finanțeze și să acopere astfel costurile întârzierii plăților de la clienții săi (debitori).
În ceea ce privește confirmarea, pe de altă parte, clientul unuia sau mai multor furnizori este cel care solicită băncii să gestioneze plățile către furnizori (datorii).
Agenți de confirmare
Trei agenți participă la o operațiune de confirmare: emitentul, instituția de credit și furnizorul.
Emitentul caută o instituție de credit care să optimizeze gestionarea datoriilor sale cu furnizorii (beneficiarii). Aceștia din urmă pot aștepta până la expirarea facturii sau pot solicita un avans de la instituția de credit.
În următoarea diagramă vedem mecanismul:
Compania furnizor emite o factură pentru serviciile sale, clientul o acceptă și o trimite instituției de credit. Ulterior, instituția menționată oferă furnizorului o plată în avans a facturii sale (percepând un comision) sau că așteaptă plata la data scadenței.
Instituția de credit percepe un comision sau o taxă către client pentru serviciul de gestionare a datoriilor lor. În plus, vă poate oferi finanțare, astfel încât să puteți livra plata facturilor după data scadenței. Ca contrapartidă, entitatea vă va percepe un comision sau o dobândă.
Avantajele și dezavantajele confirmării
Printre avantajele și dezavantajele confirmării putem evidenția:
- Din punctul de vedere al emitentului (debitorului): Avantajele se referă la faptul că gestionarea furnizorilor săi este facilitată, capacitatea de a negocia cu banca este îmbunătățită și se poate accesa finanțarea. Printre dezavantaje se numără costurile pentru serviciul de administrare și imposibilitatea de a accesa mijloace de plată care nu au fost luate în considerare de instituția de credit.
- Din punctul de vedere al furnizorului (beneficiarului): Printre avantajele pentru furnizor se numără o mai mare securitate în plată și posibilitatea de a accesa rapid finanțarea. Între timp, principalul dezavantaj este costul finanțării (care poate fi mare).
- Din punctul de vedere al instituției de credit: Printre avantajele pentru entitate se numără accesul mai mare la clienți, loialitatea și un volum mai mare de afaceri. Cu toate acestea, dezavantajele sunt costurile de administrare și potențialul de implicit pentru clientul dvs.